互金协会发布首期金融产品网络营销自律通报 8款App违规使用营销用语

    本报记者 李冰

    11月2日，中国互联网金融协会（以下简称“互金协会”）发布《金融产品网络营销违规活动自律通报（第1期）》，对8款存在违规使用营销用语的App予以通报，相关产品均存在违规使用“低门槛”宣传用语问题。

    这也是《金融产品网络营销管理办法》（以下简称《办法》）正式实施后，行业自律层面发布的首份专项违规通报，释放出金融产品网络营销从严规范、压实机构主体责任的明确信号。

    《办法》第十条第（七）项规定，制作网络营销内容不得使用“低风险”“低门槛”“秒到账”“高收益”“低利率”“无成本”等诱导性用语。为落实《办法》监管要求，互金协会依据自律职责及《办法》相关规定，组织开展金融产品网络营销违规活动专项监测。

    本次通报的8款App分别为耀享花、有道分期、小象钱包、天下分期、榕树借条、众安贷、通通分期、58好借。从背后放款及运营主体来看，涉及持牌小额贷款公司、农商银行等机构；分发渠道覆盖App Store、应用宝等主流应用市场，案例具备行业代表性。

    互金协会明确要求，上述App运营者应于本通报发布之日起15个工作日内完成整改，并将整改情况报送至协会。逾期未整改或整改不到位的，将相应采取自律管理措施，并移送相关金融管理部门处理。

    博通咨询金融行业资深分析师王蓬博对《证券日报》记者表示：“本次通报是新规落地后，互金协会履行监测、线索移送职责推出的首期自律举措，其意义大于个案惩戒价值。本次被点名机构以中小金融机构相关App居多。通报既为行业明确清晰的合规标尺，也打通行业自律与监管的联动渠道，推动合规管理从事后处罚转向事前警示，降低新规落地过程中的执行摩擦。”

    兰州大学经济学院教授陈文分析称，此次通报意味着“行政监管+行业自律+平台协同”的治理闭环逐步落地。监管划定红线，互金协会履行常态化监测、线索移送、自律约束职能。

    长期以来，在流量竞争驱动下，部分机构为快速获客，用“低门槛”“高收益”等吸睛文案包装金融产品。这类宣传话术容易误导消费者，使其忽略授信审核规则、综合资金成本、逾期罚息、征信影响等关键信息，淡化借贷风险和还款压力，违背金融营销应当真实、客观、充分披露风险的基本原则。

    王蓬博认为，新规整治诱导营销，核心不是限制合理信贷服务，而是保障消费者知情权，推动机构展业思路从流量优先转向消费者保护优先。未来机构整改不能只盯着话术清理，还要对照《办法》全部条款搭建全链路合规体系，厘清网络营销的权责边界，建立常态化监测台账和定期自查机制。

    在陈文看来，营销用语合规不能后置为末端检查事项，而要贯穿产品设计、运营的全过程。现阶段机构合规重点已经超越话术清理，核心在于机构能否搭建起可执行、可追溯、可审计的内控体系，承接各项合规要求。