加强涉诈风险管控 券商应规范开立综合账户

    本报记者 周尚伃

    随着业务的多元化发展，券商的账户体系日趋复杂。为优化证券公司账户管理功能，提升客户体验，满足多元化需求，监管部门前期开展了账户管理功能优化试点。试点以来，总体运行平稳，行业机构和投资者反映良好。

    日前，《证券日报》记者从业内获悉，为加强涉诈风险管控，监管部门向券商下发了机构监管情况通报，要求各证券公司规范开立综合账户，不断提升客户异常行为、异常交易的识别能力。总体来看，监管部门共提出四方面要求。

    一是加强客户身份识别。要求各证券公司应当严格落实《证券经纪业务管理办法》要求，在账户开立环节落实账户实名制要求，特别是关注利用互联网渠道在不同地市营业网点异地开户、批量开户、代理开户等异常行为，采取有效措施核实账户实际控制人，防范不法分子利用证券账户进行涉诈洗钱活动。

    二是规范开立综合账户。要求综合账户试点公司应当持续完善综合账户开立环节的风险管控措施。投资者申请开立综合账户时，应当综合考虑其普通账户开户时长、资金规模、交易记录、诚信信息和以往合规情况等因素，审慎、规范为投资者开立综合账户。投资者普通账户开户不满三个月的，原则上不得为其开立综合账户，已经开立的，应当及时回访并重点加强交易监测。

    三是加强异常交易监测。要求各试点证券公司应当针对综合账户资金异常划转建立可疑交易监测指标，对非交易目的大额转账、快进快出特征明显、集中转入分散转出或分散转入集中转出、多个账户交易委托存在交叉或雷同、境外交易指令等异常交易行为加强监测，及时进行甄别分析，确认为可疑交易的依法提交可疑交易报告。

    四是履行监管报告义务。要求各证券公司应当依法履行反欺诈、反洗钱主体责任，持续完善相关风险防控机制。公安机关和人民银行等单位向证券公司通报违法违规线索、要求配合调查时，证券公司应当依法积极配合，并及时向所在地证监局报告。

    早在2021年12月3日，证监会就同意开展证券公司账户管理功能优化试点，并同意中信证券、国泰君安、银河证券、中金财富、国信证券、安信证券、招商证券、中信建投、申万宏源、华泰证券等首批10家券商试点。

    今年年初，证监会发布《证券经纪业务管理办法》，自2023年2月28日起施行。从经纪业务内涵、客户行为管理、具体业务流程、客户权益保护、内控合规管控、行政监管问责六个方面作出规定。其中，要求证券公司加强客户行为管理，严格履行客户管理职责，切实做好客户身份识别、客户适当性管理、账户使用实名制等工作。

    6月9日，为引导券商经纪业务全面规范展业，中证协发布两项自律规则及配套文件，进一步规范证券公司客户资金账户的开立和持续管理，要求证券公司严格落实账户实名制责任、履行反洗钱义务、尊重客户本人意愿，保护投资者合法权益，推动证券公司以服务为导向、以维护投资者利益为中心、持续助推行业高质量发展。

    监管部门表示，下一阶段，将对证券公司落实《证券经纪业务管理办法》和规范开展综合账户试点的情况开展现场检查，对违法违规公司及责任人员依法从严处理。