金融机构赋能 助中资企业“出海”

    本报记者 于宏 熊悦

    当前，中资企业“出海”正从单一的产品出口转向综合的全球化布局。随着越来越多中资企业带着创新能力走向海外，相应的跨境金融服务需求也从传统贸易结算，延伸至海外投资、项目建设、供应链管理和风险管理等环节。

    在第九届中国国际进口博览会（以下简称“进博会”）上，多家金融机构加快整合境内外资源，完善跨境金融服务体系，推动金融服务从单一产品供给向全链条、综合化解决方案升级，为中资企业扬帆出海提供更加有力的金融支撑。

    催生金融需求之变

    当前，中资企业“出海”正在跨过单纯卖货的阶段，进入本地化扎根、全球化布局的深水区。企业的资金管理需求不再只是简单地收取货款，还涉及全球资金调拨、多主体分账、属地币种收付等。

    “中小企业‘出海’普遍面临汇兑成本高、资金到账慢、合规门槛高的难题，拓展新兴市场时还会遇到小币种汇率波动等问题。”易宝支付有限公司联合创始人余晨对《证券日报》记者表示，这要求跨境支付服务商具备本地化清算、一体化全球资金管理以及全链路合规追溯能力。

    面对企业全球化经营的新需求，银行正在把跨境金融服务从单一结算环节向全生命周期延伸，从产品供给转向体系化适配。

    为满足企业相关需求，今年5月份到6月份，中国银行面向1000余家企业开展调研，围绕“出海”企业从筹备起步到海外运营的全过程金融需求，研究制定“启航”“远航”差异化产品和解决方案，赋能中资企业通达全球。

    上述调研显示，中资企业海外运营面临的金融服务痛点主要包括币种覆盖不足、结算时效性偏低、开户周期较长、资金集中困难、跨境发薪不便等。针对上述问题，中国银行以满足企业所需为出发点和落脚点，持续优化产品服务。

    具体而言，中国银行着力提升跨境支付结算体验，将结售汇挂牌货币对增至45个，可提供100余种货币外汇服务，并持续提升跨境汇款智能中台全流程、智能化、直通式处理效率；创新推出“出海开户易”，企业在境内即可申请境外开户，有效节约企业跨境往返的人力物力；打造“中银环球薪”跨境发薪方案，服务覆盖40多个国家和地区、20余个币种，惠及近3000家“出海”企业。

    外资银行凭借国际化经营优势，积极服务中资企业扬帆“出海”。渣打银行相关负责人对记者表示，渣打银行持续发挥融资、合规、资金管理、跨境调度与风险对冲能力，帮助中资企业降低跨境交易成本、稳健拓展海外市场，并依托进博会的平台效应，持续推动中外产业、资本、技术的深入合作。

    服务方案逐步落地显效

    从企业海外项目的跨境融资，到综合金融方案对企业“出海”全环节的托举，实践案例鲜明折射出银行跨境金融服务体系的持续升级。

    在绿色能源领域，南洋商业银行（中国）牵头筹组大唐布卡263MW光伏项目跨境银团贷款，为中资企业参与共建“一带一路”绿色能源合作提供融资支持。南洋商业银行（中国）相关负责人对记者表示：“进博会既是展示窗口，也是合作平台。我行将借助进博会加强与境内外企业及合作伙伴的交流，推动金融服务与企业发展需求更加紧密结合。”

    浦发银行相关负责人告诉记者，进博会汇聚全球企业和贸易资源，也让金融机构更深入地了解中资企业“出海”痛点。以此为契机，浦发银行构建“结算+融资+避险+财资管理+生态服务”全链条解决方案，为中资企业“走出去”提供综合金融支持。

    以浦发银行服务智慧农业企业捷胜集团“走出去”的实践为例，捷胜集团联合创始人邹玲玲曾表示：“要在全球化道路上走得更远，关键在于深度本地化。但各国情况不同，企业每到一个国家，在开办公司、建立销售渠道、进行账户结算等方面都遇到不小的困难。”

    了解到企业需求后，浦发银行快速响应，不仅为其提供信贷支持，还为其定制跨境进出口产品服务方案，服务企业“走出去”的各环节。在土耳其、菲律宾等国家，捷胜集团在浦发银行资金和供应链协同能力的保障与支持下，与当地企业共建工厂和合资公司。

    从各家金融机构的实践来看，跨境金融服务体系正在从单一环节走向全链条覆盖。未来，随着中资企业国际化经营不断深入，金融机构需持续完善境内外联动机制，提升跨境服务的便利性、精准性和综合性，以更加多元、专业的金融供给，助力企业在全球市场行稳致远。