本报记者 王思文
“我们想借助数字金融的力量把线上服务和线下服务这两项服务结合在一起。”华夏财富高级副总裁江卉在参加近期举办的2020北京金融论坛时发表了关于公募基金投顾业务发展的最新观点。
华夏财富是华夏基金销售子公司，是华夏基金在财富板块上的重要布局，是首批获得公募基金投顾业务试点的投资机构。截至目前，华夏财富已经成立16年，目前在中国共7个城市，共有大约100多万理财师正在为投资者服务。
什么是广义的投顾？在江卉看来，只要是真心站在用户角度，为用户做好投资管理就是广义的投顾。而狭义投顾是指2019年10月证监会推出的关于公募基金投顾业务试点。
有业内人士对《证券日报》记者表示：“有了试点资格后，投资机构就能够帮助用户买基金，帮用户进行调仓，这也是目前投顾机构区别于组合最大的优势。”
江卉表示，基于投顾业务，目前华夏财富衍生了几个定位。第一是“懂你”定制，它可能更偏向于高端用户。还有查理智投，早前华夏基金借助大数据手段，利用人工智能技术，结合在金融领域服务20年的投顾经验，正式推出了“华夏查理智投”。内设优选、教育、养老三大理财场景，十种理财组合，借助算法和模型为投资者制定理财方案，提供个性化的智能投顾服务，满足每个投资者在不同人生阶段、不同风险收益偏好的需求。
“从用户买投资品心态来看，我们发现出现了一些变化。最早是买单品，哪个涨买哪个。现在是看理财需求，买产品背后的目的是什么。再接下来还会延伸到的方向上可能是理财服务。”江卉坦言。
而江卉进一步提到，“基于用户理财需求可建立四个场景：第一个场景是资产增值场景。它和大家现在接触最普通的理财特征比较相似，比如货币优享组合、固收增强组合、权益优选等。在此基础上有一个子女教育场景，为孩子教育金单独做一个账户是非常有必要的。第三个是退休场景，我们经过种种测算，这一场景越早开始做越好。最后是目标止盈产品，它对标银行理财，我们也在学习银行理财中好的理念和形态。”
江卉表示，随着近年来投资者对基金组合关注程度逐渐提高，在此基础上也诞生了投顾组合，而智能投顾则是借助数字金融的力量将其线上及线下服务结合。“对于这件事，我们想借助数字金融的力量把线上服务和线下服务这两项服务结合在一起。”
江卉介绍，在“投”的智能化方面，除了有“美林投资时钟”外，华夏财富还利用自研的管理组合平台上将基金分析报告等做成自动可输出的，服务B端或C端。而在“顾”的智能化方面，华夏财富则通过系统建立为大量用户建立标签并进行分析。
（编辑 田冬）
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