坚持差异化竞争策略 华夏理财开启“心旅程”

    本报记者 向炎涛

    随着银行净息差的收窄，理财业务正逐渐成为银行收入的重要来源。而随着母行代销壁垒迅速消失，银行理财子公司如何在激烈的财富管理市场竞争中凸显自身特色，已成为每家机构所面对的“必答题”。

    9月28日，华夏理财将迎来三周岁生日。自8月28日起，为期一个月的第三届理财节“下一站启心程”客户陪伴之旅已在多家代销机构展开传播，累计近100万人次参与。作为理财子行业内较早尝试旅程式客户投教服务的机构之一，华夏理财积极转型，以开启与客户共同成长的陪伴之路为初心。

    补齐服务短板

    华夏理财深刻反思并复盘了去年以来的市场波动对银行理财行业的影响。一方面，从产品角度来看，客户对净值化产品的接受程度相对偏弱；另一方面，银行理财在客户触达方面存在不足，这反映出银行理财服务体系建设的问题。

    对此，华夏理财根据行业领先机构的调研成果，结合自身条件，从客户全旅程的角度出发，着力增强理财产品持有体验。今年8月份，该司成立了客户体验部，致力于全面提升客户服务能力。具体措施包括：自建呼叫中心，提高服务响应速度；平台化运营，以更高频、更灵活的方式有效触达终端客户；标准化营销物料制作，以通俗易懂的内容传递专业投资理念；以及多维度数据分析，实现客户精准画像与需求深度挖掘。

    华夏理财党委书记、董事长苑志宏表示，计划年内完成呼叫中心建设、平台化运营、标准化物料制作等工作；到明年实现客户信息分析的精细化与数字化，争取在一年左右的时间里实现“千人千面”的服务。

    事实上，在短短三年的发展历程中，华夏理财从未停止过探索与创新的步伐。成立当天，该司与中债金融估值中心有限公司合作开发的“中债-华夏理财ESG优选债券策略指数”，并于当天正式发布上线；去年9月份，该司推出了华夏理财直销APP，完成了全渠道销售体系的建设；同年12月份，首批推出摊余成本法估值理财产品；今年6月28日，业内首家推出指数化配置工具“天工”系列理财产品，在资管蓝海中与同业竞帆远航。

    构建差异化竞争力

    随着资管新规的全面实施，银行理财实现了“洁净起步”。理财子公司具有跨市场资产配置优势、兼具银行体系和资本市场双重优势、长期积累的品牌优势等三大核心竞争力，在财富管理市场中占据着日益重要的地位。经过三年的积累与沉淀，华夏理财已具备一定的差异化竞争实力。

    首先，华夏理财打造了“理财工厂”运作模式。通过推进并完善“理财工厂”运作模式，建立投研引领、信评保障、策略生产、资产创设、产品组装、统一质控等核心工序流程，各环节紧密交互、协作并组合，提高投资收益、降低净值波动、严控净值回撤，最终形成标准化的产品输出。

    其次，华夏理财巩固了ESG投资领域的领先地位。目前，ESG投资理念已应用于华夏理财的绝对收益主干产品、相对收益指数产品、私募债权产品、未上市股权产品等，取得了良好的应用成果。

    再次，华夏理财提升了客户服务能力。通过打造销售人员、客户双服务平台，一方面为销售渠道提供售前、售中、售后的专业赋能；另一方面直接为客户提供持有前、中、后各核心环节、场景，包含投教、投顾、业务办理在内的服务内容。通过TOB、TOC两条路径相互作用，最终形成良性循环的全方位客户服务体系。

    此外，华夏理财积极汲取同业先进经验。在产品体系、投资体系、营销体系等方面，华夏理财全面对标同业最优，持续跟踪研究，积极落地优化举措，确保公司综合经营能力始终保持较强生命力。

    值得一提的是，顺应行业发展脉搏，华夏理财积极推动金融科技融合发展，稳步加大相应资源投入。一方面，致力于打造用户体验极致、销售推广多元、产品创新灵活、研究决策精准、投资交易迅捷、运营管理安全、风险管理智能的数字化平台；另一方面，在直播、短视频、理财通识投教等领域发力创新，借助AI赋能新业态、探索新模式。

    击鼓催征稳驭舟，奋楫扬帆启新程。作为金融行业的一大分支，银行理财承担着居民财富管理的重要职责。理财公司在实现自身发展壮大的同时，践行好金融工作的政治性和人民性，提升专业性是必不可少的依托和保障。华夏理财贴近最广大人民群众的真实需求，提供高效及时、贴心温暖的理财服务，贡献风险可控、回报合理的理财收益。

（编辑 张明富）