金融理财风吹进小县城 高净值人群更懂“理”财

    本报记者 王宁

    迁西县隶属河北省唐山市，常住人口不足37万人。2023年春节，《证券日报》记者回到这座小县城，与亲戚们一起感受节日氛围。而关于“基金股票如何投资”的话题瞬间吸引了亲朋好友的关注。

    据了解，迁西县城目前有多家银行、保险、基金、证券、信用合作社等各类支农惠农金融服务机构，多数人对银保理财、股票和基金等有所接触，甚至有部分年轻人已经成长为投资领域的“专业选手”。

    90后成长为理财主力军

    大年初三，记者结识了李家俊（化名），她是当地“理财圈”公认的小能手。而在这个“圈子里”，90后占比超过了一半，长辈们如果有理财需求，普遍会向她们寻求帮助，例如居住在罗家屯镇的四叔，因为对智能手机操作不太熟练，在购买基金时特意让李家俊演示一遍。

    “我其实投资股票和基金时间不长，但在县城（迁西）来说算是早的了，这边接触金融的年轻人比较多，但一些长辈们是这一两年才开始逐渐买基金和股票，以前也就买点银行和保险理财产品，但那些收益率太低了。”李家俊饶有兴致地向记者介绍说，因为疫情，一些从事矿产工作的人收入受到影响，但从事农业工作的人，这两年手里闲钱反而多了。此外，还有部分年轻人在外打工，每逢年末都会收到一笔可观的年终奖，大家也会在一块儿讨论买哪些基金或股票更有赚头。

    李家俊是典型的90后，大学在国外留学时，就曾长期从事代购化妆品工作，练就一番能说会道的功底，毕业后，就职于当地的银行，工作稳定，闲暇之余爱好钻研各种新鲜事物。

    “做过直播、带过货，也干过代购。”李家俊表示，虽然未曾在一线城市工作，但并未与新鲜事物脱钩，最近三年一直在钻研各类理财，尤其是基金和股票。投资是一方面，更多是学习金融知识，同时，积极参与各类金融机构大力推进的基础知识普及活动，自身成长也快于年长者。

    “去年我买了7只基金，有2只一年下来是亏损的，但有1只石油主题的QDII基金表现很好，全年收益超过了30%。”李家俊向记者展示。

    从李家俊的手机App中记者看到，在她购买的7只基金中，仅有1只属于明星基金经理管理，其他都是中青代基金经理所属产品，但从这些基金的属性来看，包括了短期封闭式、指数型、股票型和纯债券型产品。

    此外，记者还注意到她所购买的几只股票，有沪市主板个股，也有中小板个股，同时，这些股票也涵盖了医药、白酒等领域。

    “去年股票整体收益没有基金好，甚至有些亏损的莫名其妙，这好像也印证了个人理财还是要靠机构的说法。”李家俊向记者表示。

    高净值资产人群更重视理财

    在春节期间，记者除了对以李家俊为代表的新生代理财主力军有所了解，也接触了另一部分高净值资产人群，他们更懂得“你不理财、财不理你”的道理。

    马珊（化名）家从事矿产工作，被当地人称为“家里有矿”的人，在县城里是少有的高净值人群。据悉，早些年马珊父母热衷于投资房地产，近些年转战金融理财领域。此前，以马珊姐妹名义分别购买了多份保险或信托产品，主要是基于为她们成长过程提供保障所考虑，其中大部分项目涉及教育、医疗、人身意外等；随着马珊姐妹对金融理财知识的获取，她们也成了家庭主要理财成员。

    一位从事保险工作的亲戚介绍说，“迁西县部分高净值人群除了在北京、唐山、海南等地购买房产外，对金融理财的热情持续增长。此前，有客户曾向我咨询有关子女信托产品，资产均在千万元以上。”

    “高净值人群更重视理财，因为他们获取的理财知识相较其他人多一些，知道投资的重要性。”这位从事保险工作的亲戚表示，“假如我的客户是村镇人员，为他们提供金融产品介绍时要讲解更多内容，但如果是有着本科学历以上、90后年轻人，或是从事金融工作的人，不用过多介绍，甚至他们会自己提出理财需求。”

    可以看到，金融理财风吹进了小县城。记者了解到，在迁西县，近些年人们对金融理财的需求度不断提升，同时，金融机构也在加快做好投资者教育工作。

（编辑 才山丹）