被明星代言理财套路咋办？银保监会消保局局长回应！

    本报记者 苏向杲 见习记者 杨洁

    3月15日，银保监会在北京召开第281场银行业保险业例行新闻发布会，主题为“银行业保险业深入推进金融消费者保护”。

    银保监会消保局局长郭武平在介绍了今年消费者保护重点工作之后，还对消费者关注的明星代言理财等热点话题作了回应。

    银保监会消保局局长 郭武平

    回应明星代言理财乱象：

    消费者应“三看一防止”

    近年来，随着网络技术的迅猛发展，各类互联网平台及理财投资产品层出不穷，一些机构邀请明星代言推广或者站台，也出现了一些问题，对于明星代言金融产品乱象，监管有哪些应对举措？

    对此，郭武平表示，金融产品结构比较复杂，代言人特别是明星代言人自身如果没有能力辨别代言产品的资质，也不了解产品风险，可能产生宣传误导风险，出现过度宣传，包括承诺高额回报等问题。由此可能衍生过度消费、超前消费，带来过度负债、暴力催收等。再加上个别粉丝无底线地追星，甚至集资为明星打榜等，被不法分子利用导致集资乱象，有的甚至造成社会、家庭问题。

    郭武平将明星代言归纳为五种类型：一是代言P2P、网贷产品等；二是代言涉嫌非法集资的产品，可能明星在未必了解的情况下代言；三是代言互联网金融产品；四是为金融产品或者平台进行宣传等；五是为银行保险机构的某类产品或者整体品牌进行代言。

    从消费者保护角度来看，郭武平表示，消费要“三看一防止”，避免被误导。“三看”包括：看机构是否取得相应的资质；看产品是否符合自身的需求；看收益是否合理。“一防止”即防止过度借贷。

    与此同时，郭武平强调，金融机构也要做到“四个不得”：一是没有取得相应金融业务资质的市场主体不得开展相关的营销宣传活动；二是不得以欺诈或者引人误解的方式对金融产品或者服务进行营销宣传；三是不得对资管产品未来收益、相关情况做出保证性的承诺；四是不得明示或者暗示比如无风险、保收益等。

    郭武平表示，基于这些问题和乱象，将继续加大风险提示的力度，还将出台专门的制度，对包括明星代言金融产品在内的金融营销宣传行为进行规范。同时，加大监管和处罚的力度，压实机构的责任，营造一个良好的金融消费环境，提升消费者的信心。

    谈涉企违规收费：

    局部存在一些问题

    除明星代理理财风险之外，涉企违规收费也是市场关注的话题。

    就涉企违规收费，郭武平表示，近几年银保监会和银行业保险业一方面加大检查力度，组织了银行服务收费治理专项行动，包括涉企收费、小微企业融资收费等；另一方面，加大了案例通报和曝光，很好地发挥了市场约束作用；同时，注重标本兼治，在这个过程中，各家机构加强了内部管理；此外，强化制度建设，构建长效机制。目前银行业保险业减费让利力度越来越大，违规收费问题大幅下降。

    郭武平同时提到，涉企违规收费方面，局部还存在一些问题，主要有四种类型：

    一是假创新真收费。比如一个贷款本来不是银团贷款，但是组合了几家银行以银团贷款的名义收取银团贷款管理费，比其他贷款多收费了。

    二是只收费不服务。实际上没有提供服务，常见的比如财务顾问服务，有些银行分支机构在贷款前给企业提供了一个模板，实际上都是差不多的内容，以这个名义收了一笔财务顾问费，但没有实际性服务。

    三是分段收费。比如贷款申请时涉及抵押评估费，有些是由银行和客户协商分摊或者由银行承担，但是转嫁给了企业。贷款申请完发放时有时候还收一些费，所以分段收费也会加大市场主体的负担。

    四是多头收费。比如有些第三方机构包括大型互联网平台等导客引流收一笔费，然后保险公司收取信用保证保险费或者担保公司收一笔担保费，银行贷款再收一笔利息，多头收费，使得综合融资成本非常高。因此，银保监会今年按照国务院统一部署和《政府工作报告》要求，会同相关的行业主管部门一起开展涉企违规收费专项整治行动，为期大概四五个月。

    谈今年重点工作：

    将开展个人信息保护专项整治

    除上述热点问题之外，郭武平还介绍了今年的监管重点。一方面，根据《政府工作报告》要求，组织开展银行违规涉企收费专项治理，特别是针对中小微企业和个体工商户；另一方面，开展银行业保险业个人信息保护专项整治；同时，出台一些制度，包括《银行保险机构消费者权益保护管理办法》，规范金融消费者八项权益，还会制定《银行保险机构消费者适当性管理办法》等；此外，继续加强消费者宣传教育，保护好金融消费者权益，从供给侧看，要压实金融机构的责任，实现“卖者尽责”。从需求侧看，要加强消费者宣传教育，提高金融素养，力争做到“买者自负”。

（编辑 乔川川）