本报见习记者 王小康
“零售转型”是近三年贴在平安银行身上的标签。2019年3月7日,平安银行发布2018年度业绩报告,并在同日举办业绩发布会,向市场交出其第一阶段零售转型的成绩单。
在发布会上,对于平安银行在零售转型上的后续发展,平安银行董事长谢永林表示,“零售转型的空间还很大,我们会继续坚持,进一步发展零售业务,不会因为转型已经到一定阶段而有所松懈。”
科技赋能推动业绩上涨实现全年净利润248.18亿元
据2018年度业绩报告显示,去年全年,平安银行整体经营稳健发展,实现实现营业收入1,167.16亿元,同比增长10.3%;净利润248.18亿元,同比增长7.0%。2018年末,该行资产总额34,185.92亿元,较上年末增长5.2%;吸收存款余额21,285.57亿元,较上年末增长6.4%;发放贷款和垫款总额(含贴现)19,975.29亿元,较上年末增长17.2%。
同时,公司零售业务也在强势推进。数据显示,2018年,该行零售业务营业收入618.83亿元、同比增长32.5%,在全行营业收入中占比为53.0%;零售业务净利润171.29亿元、同比增长9.2%,在全行净利润中占比为69.0%。个人存款余额4,615.91亿元、较上年末增长35.4%,个人贷款余额11,540.13亿元、较上年末增长35.9%,占比为57.8%、较上年末提升8.0个百分点。
在发布会上,据平安银行介绍,其零售转型路径将划分为三个阶段,第一个阶段是从2016年末到2018年末,平安银行的“零售业务现已成为收入增长主动力,零售转型取得了阶段性胜利”。下一步,平安银行将进入第二阶段,预计科技应用将会由点及面,业绩实现突破增长。而从2020年开始,平安银行将进入第三阶段,引领商业模式全面革新,业绩实现爆发。
值得一提的是,平安银行的科技实力在公司零售业务的深入推进上做出了重要贡献。平安银行将科技视为战略转型的第一生产力,致力于将前沿科技全面运用于产品创新、客户营销、业务运营和风险控制等各个领域,构建“3+2”科技平台格局。
不光是策略上的重视,平安银行对于科技的发展也是真金白银的加大投入。数据显示,2018年,平安银行持续加大科技投入,IT资本性支出25.75亿元、同比增长82%;2018年末,全行科技人力扩充到近6,000人(含外包),较上年末增长超过44%;其还整合打造了超过3,200人的零售专属IT团队,推出支持行内员工移动作业、互动交流入口的专属应用。
“资产质量是生命线”
在发布会上,投资者关注的重点之一还有平安银行的资产质量。除了介绍零售转型的成果,平安银行管理层也多次表示过,公司一直秉持着“资产质量是生命线”的理念。基于此,平安银行才在去年实现资产质量的明显改善。
2018年度年报显示,截至2018年末,平安银行不良贷款偏离度97%,降至1以下,较最高时的278%下降181个百分点。逾期、逾期90天以上贷款余额和占比实现“双降”。其中,逾期90天以上贷款占比较上年末下降0.73个百分点,逾期90天以上贷款拨备覆盖率较上年末增加53.78个百分点,风险抵补能力显著增强。
2018年,该行收回不良资产总额187.44亿元、同比增长96.7%,其中信贷资产175.20亿元;收回的贷款本金中,已核销贷款93.56亿元,未核销不良贷款81.64亿元;不良资产收回额中96.8%为现金收回。
对于资产质量改善的原因,平安银行还表示是公司坚持“零售突破”,新增资源重点投向资产质量较好的零售贷款,加强零售客户准入标准和管理要求,确保零售资产质量保持较好水平;与此同时,对公持续做精,新增业务聚焦成长性好、符合国家战略发展方向的行业,集中优势资源投向高质量、高潜力客户,带动上下游供应链、产业链或生态圈客户,继续保持新客户的良好风险表现,同时继续做好存量资产结构调整,加大问题资产清收处置力度。
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