发力普惠金融服务 11家银行打造差异化产品

    ■本报记者 毛宇舟

    近日，在国务院政策例行吹风会上，中国银保监会副主席王兆星表示，推进金融改革、金融创新、金融开放和金融发展，其实最重要的目标之一就是推进金融服务更加普及。

    根据本报记者统计，截至目前，除五家国有商业银行外，兴业银行、民生银行、光大银行、浙商银行、招商银行和南京银行也先后成立了普惠金融事业部或普惠金融中心。

    差异化践行普惠金融

    虽然11家银行成立普惠金融事业部，但其特色侧重点不同，专注的企业领域也不同。

    例如兴业银行普惠金融在绿色金融方面有侧重。兴业银行副行长陈锦光表示，立足自身特色，兴业银行已形成“1+N”的商行普惠金融服务体系，兴业银行将绿色金融实践进一步延伸至普惠金融领域，综合运用排污权抵押贷款、碳资产质押贷款、合同能源管理融资品等多元化产品，帮助节能减排小微企业盘活环境权益资产，破解担保难、融资难问题，惠及小微企业700多户，信贷余额近4亿元。

    招商银行在金融科技上则有优势，在普惠金融上也向其所定位的“金融科技银行”方向倾斜。招商银行表示，希望能够通过科技变革为客户提供普惠、个性化、智能化的金融服务。目前该行已将小微智能经营平台确定为全行重点Fintech项目，目前已经完成一期开发上线并将持续迭代优化。

    农业银行根据自身的特色，设立普惠金融事业部，建成“普惠金融事业部+三农金融事业部”双轮驱动的普惠金融服务体系。依托覆盖城乡的物理网点等线下渠道，以及网上银行、掌上银行、电话银行、自助银行等线上渠道，为小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等普惠领域重点客户，提供包括支付结算、融资融信、投资理财等在内的多样化金融服务。

    光大银行早就关注便民缴费市场，2017年，光大云缴费平台用户达1.46亿户，交易金额已突破880亿元，交易笔数突破5亿笔，平均每天交易额达2.4亿元，国内各类水、电、燃气、手机充值、交通罚没等缴费项目已超过2000余项。

    光大银行行长张金良认为，提高金融服务的覆盖率，是增强人民群众金融生活获得感的核心举措。大力发展普惠金融，将便民金融服务等一系列老百姓最关心的民生问题放在首位，一直是光大银行推进各项工作的旗帜和抓手。

    平安银行则表示，将继续践行普惠金融，从消费的真实场景和用途出发，支持个人合理的消费类融资需求，进一步培育新的消费增长点，释放大众的消费潜力。2017年平安银行全年累计发放消费金融贷款2，712.37亿元，贷款余额达到3，563.53亿元，较上年末增幅86.35%。

    某股份制商业银行个金部负责人对本报记者表示，普惠金融是一个广义概念，个人和企业的普惠金融都非常重要，以前很多偏远地区没有网点和金融服务，不少银行认为去偏远的地方开设网点赔钱不愿意去，监管部门没办法只能在批网点的时，一个经济发达的网点搭配一个不发达地区的网点，也就是“瘦肉搭肥肉”，现在普惠金融有差异化的监管和差异化的政策，很多问题将得到解决。

    全国小微企业贷款余额达31.76万亿元

    截至2017年末，全部银行业金融机构营业网点22.86万个，网点的乡镇覆盖率和基础金融服务行政村覆盖率都超过了90%。农业保险乡村服务网点已达36万个，协保员45万人，网点乡镇覆盖率达到95%，村级覆盖率超过50%。

    截至2018年一季度末，全国小微企业贷款余额达到31.76万亿元，小微企业贷款户数达到1545万户，涉农贷款余额接近32万亿元，比年初增长1.1万亿元。根据央行发布的《2018年第一季度银行家问卷调查报告》，小微型企业贷款需求指数达到66.3%，同比、环比分别提高3.7、4.1个百分点，创2015年一季度以来的新高。

    4月末，国务院常务会议指出，加强对小微企业、“三农”等薄弱环节的普惠金融服务，必须落实好已确定的政策，让企业切实感受到融资成本下降。下一步，要将银行开展普惠金融服务情况作为监管支持政策重要参考，制定监管考核办法，抓紧完善普惠金融服务保障体系，加强信用信息系统建设，支持银行制定专门的普惠信贷计划、安排专项激励费用、细化尽职免责办法。

    银保监会副主席王兆星指出，下一步将对商业银行实行“两增两控”考核，一是要求商业银行对小微企业贷款增速不低于各项贷款增速，对于小微企业贷款客户数不低于去年同期。二是对小微企业三农贷款利率要进行专门考核，有利于降低小微企业、三农融资成本，银保监会正在推动建立完善“两增、两控”评价体系。