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一直深耕科技金融领域的平安金融一账通，近日推出国内首个连接银行等金融机构和中小企业的金融科技服务平台，即“壹企银中小企业智能金融服务平台”（下称“壹企银”）。
据悉，壹企银将助力解决金融机构与中小企业信息不对称的问题，并通过科技手段反映融资风险，提高金融机构对中小企业的风控水平。平安集团副首席执行官兼首席信息执行官兼首席运营官陈心颖表示，“我们希望通过给银行赋能来提升他们服务中小企业的能力和意愿，科技是最好的工具。作为金融科技公司，金融壹账通有能力、更有责任借助科技的力量，帮助中小银行提高信贷产品经营能力，让企业获得更充分、更及时和更便捷的融资服务，进而促进我国实体经济的健康发展。”
解决信息不对称
据悉，目前发达国家企业直接融资比例达到80%，而我国企业只有20%，其中中小微企业直接融资的比例则更低，大概在5%左右。平安集团副首席执行官兼首席运营官兼首席信息执行官陈心颖提出，信息不对称是中小企业融资的一大难题。推出壹企银，实际是构建一个企业与金融机构的平台，点对点实时打通中小企业信息“死结”。
一方面，壹企银与国内知名中小企业服务平台合作，接入海量线上企业客户；另一方面，与银行等金融机构合作，引入了丰富的信贷产品信息。此基础上，广泛运用大数据分析、客户精准画像和风险评级模型等智能工具，实现客户线上与银行等金融机构信贷产品的智能匹配。目前，壹企银每天可为银行等合作机构匹配有效贷款客户上千户，获客人力成本几乎为零。还独创了针对垂直行业的获客模式，例如汽车、医疗。
壹企银平台自去年年底试运行以来，短时间内接入了100多家合作机构，已经积累了超过30万中小企业客户，并为13家银行提供了包括客户匹配、风控管理及智能系统等全方位金融服务。
“我们今后可以做到，比如说一家企业我可以给到两三家银行，让他们可以去匹配。企业可以选银行，银行可以选企业，这样比过去的一对一肯定会降低成本，这是我们的一个方向。”金融壹账通的董事长兼CEO叶望春先生表示。
科技赋能金融机构
中小企业融资的另一个痛点是，商业银行为中小企业贷款的前提条件较为苛刻。银行要求企业有抵押物、审计过的报表、并能持续的发展，但中小企业往往无法满足上述条件。壹企银的创新在于，采用智能数据客观的反映中小企业的风险水平，并通过人工智能AI技术加强风控，让银行和金融机构更准确的识别中小企业的风险，用科技手段解决金融机构端的风控难题。
壹企银平台风控引擎又被称为“信贷魔方”。壹企银平台风险防控引擎广泛运用智能认证、反欺诈、客户画像、黑灰名单及区块链等最新风险识别和防控技术搭建，涵盖了贷前、贷中、货后全信贷业务流程，搭建了科学、全面的定性定量评估模型，并可提供实时、动态监控和风险预警，已经建立了智能多人面审系统、智能风险预警系统、智能车辆评估系统等多个产品。
相较于传统银行流程，壹企银采用信息交叉验证替代了人工尽调，以智能风控替代人工作业审批，日均审批能力提升20倍，信贷处理效率提升80%以上，最快一天放款，支持大批量信贷业务，这不仅极大降低了银行风控及运营成本，也有效地提升了客户体验，截止目前，壹企银风控引擎已覆盖了超过50亿元信贷规模。
金融壹账通董事长兼CEO叶望春进一步表示，“去年11月，我们首发了针对个人贷款业务的全流程信贷产品——加马智能风控解决方案，得到了银行方的高度认可，引领了行业内的共同探索。今天我们首发了专为银行等金融机构提供中小企业融资服务而量身定制的一站式金融科技服务平台——壹企银，相信也会很快体现出它的市场影响力。未来，金融壹账通将以壹企银中小企业智能金融服务平台作为门户，赋能银行等金融机构，服务中小企业融资，服务实体经济，进一步践行我们以科技赋能金融的历史使命。”
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