手回集团联合海保人寿发布全周期养老财富方案

    本报讯 （记者王镜茹）1月8日，手回集团有限公司（以下简称“手回集团”）旗下子公司手回保险代理有限公司（以下简称“手回保险代理”）、小雨伞保险经纪有限公司（以下简称“小雨伞保险经纪”），与海保人寿保险股份有限公司（以下简称“海保人寿”）联合举办的“2026全周期财富养老方案上市发布会”隆重举行。

    会上正式发布了“福瑞未来（即享版）养老年金”、“福享年年（星耀版）年金保险”及“增多多9号增额终身寿险”三款联合定制产品，共同构建覆盖全生命周期的财富养老解决方案，旨在回应长寿时代与低利率环境下，公众对确定性财富规划的核心诉求。

    中国社会正从“人口红利期”转向“人口负担期”。民政部数据显示，截至2023年末，全国60周岁及以上老年人口已达2.97亿，占总人口的21.1%。与此同时，社科院报告预测，城镇职工养老金替代率有逐年下降趋势。另一方面，全球低利率环境可能长期化，市场无风险收益率持续走低，传统储蓄的增值能力被削弱。

    双重压力下，“确定性规划”不再是锦上添花，而是雪中送炭。行业共识已然形成：养老规划的核心矛盾，已从“财富积累不足”转向“如何确保积累的财富在长周期内安全、稳健地转化为可持续的终身收入”。

    对外经济贸易大学保险学院副教授郑豪在发布会上指出，长寿时代带来了寿命终点不确定性的增大，这使得单纯依靠固定收益和储蓄难以应对养老风险。而商业养老保险，尤其是年金产品，能够锁定长寿风险，提供确定的终身现金流，在养老规划中具有不可替代的比较优势。

    本次发布的核心在于“方案”而非“单品”。它精准拆解了全景养老规划中的三大核心命题，并分别给出了“保险式”的确定答案。

    “增多多9号增额终身寿险”聚焦于财富的长期、稳健、确定增长。其核心优势在于现金价值终身以固定复利递增，写入合同，不受市场利率波动影响。产品现价增速快，兼具减保灵活与指定第二投保人等传承功能，适合作为家庭资产的核心底层配置，用于长期储蓄、教育金储备或财富定向传承。

    “福享年年（星耀版）年金保险”是一款“快返型”年金，着力于创造持续、稳定、可期的中期现金流。客户在交费期满后即可开始领取年金，为子女教育、阶段性生活品质提升或养老前期补充提供被动收入。其现金价值快速回正，领取后现价依然坚挺，实现了“领钱不伤本”。

    “福瑞未来（即享版）养老年金”设计极具针对性：最高70岁可投，且可实现“次年即领”，立即补充养老收入；提供与生命等长的终身养老年金，并搭配高额祝寿金；全周期保有现金价值，兼顾了养老的专属性与应急的灵活性。

    此次合作标志着，在养老金融这一深水区，保险中介平台与保险公司的关系正从简单的渠道合作，升级为“联合洞察、联合开发、联合服务”的深度共生生态。

    海保人寿总经理马玉春表示，作为首家总部位于海南的全国性保险法人机构，公司正借助海南自贸港封关运作的政策红利，加快产品创新。自2023年与手回集团合作以来，双方已累计推出7款独家定制产品，承保保费超过7亿元。海保人寿总精算师尹黎强调，面对长寿时代，商业养老保险正从风险保障的支付工具，向融合型服务平台转型，链接各类优质养老资源，提供全方位解决方案。

    手回集团创始人、董事会主席兼首席执行官光耀分享了公司的服务理念：“我们坚持站在客户角度，目标是成为一家跨越周期、可信赖的公司。”旗下小雨伞保险经纪与手回保险代理通过“明白买，放心赔”、“小案闪赔慢必赔”等服务承诺，以及联合高校发布行业白皮书等方式，持续构建专业与信任的壁垒。

    手回保险代理副总经理尹文俊在圆桌论坛中指出，客户需要的不是产品的简单堆砌，而是基于其家庭结构、收支状况和人生目标的综合规划。此次联合定制，正是为了从源头打造更贴合市场真实需求的产品。在当前环境下，顾问的专业性与能否将产品嵌入用户真实生活场景，已成为促成决策的关键。

    在老龄化社会加速到来的今天，此次“全周期财富养老方案”的发布，不仅是一次产品创新，更是一次行业服务模式的进阶。它预示着，养老财富管理正朝着更精细、更全景、更以客户需求为中心的方向深度演进。通过保险公司专业的产品设计与风险管理能力，叠加中介平台敏锐的市场洞察与直达用户的触点，双方共同为亿万中国家庭的“从容养老”梦想，提供了坚实而可靠的金融基础设施。

（编辑 黄力）