2025年中国居民退休准备指数较去年略有上升

    本报讯 （记者冷翠华）11月28日，同方全球人寿保险有限公司（以下简称“同方全球人寿”）联合清华大学经济管理学院（以下简称“清华经管学院”）中国保险与风险管理研究中心，共同发布2025年中国居民退休准备指数调研报告（以下简称“报告”）。

    报告显示，2025年中国居民退休准备指数为5.49，较去年的5.34略有上升。整体来看，居民在退休责任意识（7.45）和财务规划认知水平（7.36）上显著提升，但退休计划完善度（3.82）、退休储蓄充分度（3.78）、居民取得预期收入的信心（4.85），呈现出“认知提升、行为滞后、信心承压”的特征，反映出我国居民的退休准备已进入从理念认知向行为转化的关键过渡阶段。

    清华大学经济管理学院讲席教授冯润桓对报告进行详细阐述。从收入维度看，退休准备指数整体呈“随收入提高而递增”的格局，但不同收入组之间的差距有所收窄，低收入群体改善尤为明显。同时，各收入组之间的分位数分布存在明显重叠，一部分低收入者的准备水平已超过部分高收入者。冯润桓表示，收入并非决定退休准备的唯一因素，金融素养、风险意识、储蓄意愿以及社会保障参与程度同样发挥重要作用。

    在群体画像方面，高准备指数人群具有“80后”、已婚、自评健康状况良好、研究生学历、个人收入与金融素养较高等特征。

    退休准备指数的取值为0—10，数值越大意味着退休准备越充分，其中数值8—10为高退休准备指数，表明退休准备非常充分；数值6—8为中等退休准备指数，表明已经有了一定的退休准备，但还有待进一步提高。

    为进一步提高居民退休准备指数，冯润桓建议：推动退休准备测量在养老金融服务中的应用，并为居民提供适应其需求的退休规划工具；稳步完善多层次养老保障体系，增强个人养老金账户的可及性与激励力度；持续推动金融知识普及和退休规划教育，促进“认知向行动”的转化；提升养老金融产品的组合效应，实现与不同群体需求的更好匹配；推动健康管理与退休规划的协调发展，增强居民长期安全感。保险机构可在监管引导下继续探索“长期保障+稳健投资+适度服务”发展路径，为提升我国居民退休准备水平提供稳健、专业的支持。

（编辑 张昕）