专访交通银行私人银行部总经理金旗：坚持公开透明做好慈善金融

    本报记者 金婉霞

    作为完善多层次社会保障体系的重要工具，慈善信托凭借财产独立、制度透明、专业管理等优势，受到市场关注。慈善金融产品也正从高净值客户的专项安排，逐步走向更广泛的客群。

    日前，记者在交通银行股份有限公司（以下简称“交通银行”）“蓝气球公益·财富向善”发布会上获悉，2025年以来，该行慈善信托发展速度明显加快，年内新设立近30单慈善金融产品，吸引2300余名客户参与。

    围绕慈善信托如何连接金融与公益、如何实现长期可持续发展，《证券日报》记者对交通银行私人银行部总经理金旗进行了专访。

    财富向善的跨越式发展

    资料显示，交通银行自2018年推出“BLUE蓝气球”公益品牌，将慈善金融纳入集团战略，并着手构建慈善服务体系。金旗表示，慈善需求与居民财富增长密切相关。“随着居民人均GDP水平提升，客户更关注公益参与方式，也更重视项目透明度，包括资金流向与执行情况。”金旗称，在他看来，银行发挥的是平台与专业管理优势：通过建立独立账户、严格风险控制、制定投资策略等方式，保障慈善信托资金安全、合规与可持续。

    依托集团资源，交通银行形成了一批在业内具有示范性效应的慈善信托项目。浙江地区是典型例子。2022年，该行浙江分行推动“交银国信·华煜湖州优秀教师奖教慈善信托”落地，这是湖州首单慈善信托，存续期百年、规模达千万元。交通银行浙江省分行党委委员、副行长周建明向记者介绍，截至目前，通过省内10个地市、10家县域支行共同参与，该行在当地累计募集慈善产品资金2.42亿元，逐步形成覆盖浙江全省的慈善网络；同时，部分资金的投资收益被定向用于浙江大学医学院附属儿童医院的患儿救助，实现资产增值与公益用途的结合。

    在西南地区，交通银行则将公益行动与慈善金融有机结合了起来。比如，在四川理塘，交通银行通过公益项目，为当地的学校配置了标准化的电教设备、培训教师并导入相关课程，提高了当地学校的教学资源供给。为确保项目进展的公开、透明，交通银行还邀请了部分爱心客户陪同参与，在项目执行现场直观了解资金用途，也提高了客户参与公益项目的“获得感”。“慈善金融必须坚持公开透明，确保在捐赠人的监督与认可下进行公益服务，这样才能带来可持续的发展。”金旗表示。

    在慈善工具创新方面，交通银行积极探索全球应用较广的捐赠人建议基金（DAF）模式。金旗介绍，深圳分行今年联合罗湖区慈善会设立DAF慈善信托，主要有两方面特点：一是将单笔捐赠门槛降低，更利于普惠推广；二是鼓励家庭共同参与，增强代际传承。

    朋友圈不断扩大

    采访中，金旗透露了一组数据：自2019年设立首笔慈善信托以来，交通银行慈善信托进入加速发展阶段。合作伙伴扩展至近50家机构，覆盖民政部门、社区、街道、医院与学校等多个场景。“从我们调研情况看，有超过55%的受访客户表示未来仍愿意继续参与慈善金融项目。”金旗分析认为。

    公众参与慈善项目热情的提升，为银行提供了更广阔的业务基础，也对产品设计与执行效率提出更高要求。“一是多元资产入池仍受制度限制，非现金资产难以直接纳入信托；二是部分项目存在信息披露不足、资金使用效率不高的问题；三是公众参与渠道有限，小额捐赠机制有待完善。”周建明对记者表示。

    金旗则补充称，针对上述问题，交通银行正在推进产品与服务创新。例如，通过“资产管理信托+慈善信托”模式，将部分投资收益定向支持公益，从而在不改变客户原有资产结构的情况下，实现持续捐赠。

    关于未来布局，金旗表示，交通银行计划将慈善金融从私人银行的小众服务延伸至更广泛的零售客户群体。“我们个人客户数量超过2亿，APP月活跃用户超过5000万，这些触点能够有效承载慈善服务。”金旗介绍道，银行正推动在APP中设立慈善频道，除支持小额捐赠外，还将逐步实现项目执行进度展示、资金流向查询和公开审计等功能，以增强透明度。

    此外，交行旗下理财子公司也在探索慈善理财产品模式，即客户购买理财后将部分收益定向捐赠，银行让渡部分费用，一同形成慈善资金。

    在趋势判断方面，金旗指出，美国DAF的发展经验具有借鉴意义。他表示，国内慈善信托仍处于发展阶段，但增长潜力显著。“慈善金融的爆发力是很强的，后续我们的项目量会大幅提升。”金旗认为，交通银行期望通过不断优化服务方案，以公开透明的方式，让参与者在慈善过程中享受付出带来的幸福感和成就感，为客户多提供一种“财富向善”的生活方式，也为中国慈善事业的现代化和可持续发展贡献“交行温度”。

（编辑 孙倩）