从“下乡”到“在线” 金融科技助保险扶贫使“巧劲”

    ■本报记者 冷翠华

    当前，因病致贫、返贫是农村贫困人口最为突出的致贫因素。疾病，是他们“摘帽”最大的障碍之一。7月12日，由中国扶贫基金会、阿里巴巴和蚂蚁金服三方共同发起的“顶梁柱健康扶贫公益保险项目”正式启动。预计到2020年，该项目将累计覆盖贫困人口1000万。

    值得一提的是，该项目充分利用互联网技术，从资金募集到保险理赔都在线上完成，还应用了图像识别、区块链等金融科技技术，提升了扶贫的精准度、透明度和效率。

    清除贫困户“摘帽”障碍

    家住贵州北部遵义市习水县习酒镇的罗太美，1998年查出肺炎，至今已患病近20年。家里不仅花光了积蓄，还欠下了8万元的债。

    在习水，像罗太美这样因病致贫、返贫的家庭还有很多。数据显示，全国有533万户因病致贫或返贫家庭，涉及约2000万名贫困患者。“顶梁柱”保险项目的推出将在健康扶贫工程的基础上为他们再添一道保障。

    国务院数据显示，2015年底全国建档立卡贫困户中，因病致贫占到44.1%，成为贫困户“摘帽”难最大的障碍之一。特别当一个家庭的“顶梁柱”倒下了，这个家很快就会陷入困境。

    据中国扶贫基金会秘书长刘文奎介绍，“顶梁柱”保险项目将以国家级贫困县为单位，覆盖全县贫困户，并为20-60岁年龄段的贫困户建档立卡。同时，该项目报销以费用界定，不受医院、病种、治疗地区的限制，只要医保/新农合受理，“顶梁柱”保险就赔付。

    据了解，经过半年实地调研，目前“顶梁柱”保险项目已完成贵州习水县76528位建档立卡贫困户的投保。

    金融科技让扶贫更智能

    贵州习水县卫计局副局长何敏对“顶梁柱”保险项目最大的期待是扶贫工作从“下乡”变成“在线”。

    作为农村扶贫攻坚的桥头堡，基层扶贫干部责任大、担子重。何敏每个月至少要下乡了解结对帮扶对象的生产生活需求，帮助他们解决问题。

    据蚂蚁金服保险事业部总经理尹铭介绍，“顶梁柱”保险项目充分发挥互联网优势，善款来源通过互联网平台募集，并且90%的善款用于理赔。同时，只要村里有一个人有支付宝，输入被保险人信息就可以看到整个村（县）的投保情况，并在线完成保单查询、发起理赔申请。也就是说，“1个村干部+1个支付宝”，就可以帮扶全村贫困户落实保险扶贫的事情。

    “顶梁柱”保险项目还应用了图像识别检测等技术，被保险人通过支付宝上传相关理赔单据，图像识别检测软件将自动识别图像类型，提取文字信息后，对关键核赔因子进行识别，这可以减少保险公司后端理赔及服务成本。

    同时，“顶梁柱”保险项目全程区块链技术，让扶贫工作更公开透明。利用区块链技术，将该项目打造成了一本“公共账簿”，包括捐款人、公益机构、保险公司、受保人在内的所有项目参与方，共同“记账”和监督，任何一方无法篡改账目。每个受益人都能在项目平台上查询自己的保单信息，通过手机快捷理赔；每个捐赠人也都能看到项目帮助到了哪些人，理赔了多少资金。利用金融科技建立起的信任机制，让更多爱心用户加入到扶贫行动中。

    实际上，蚂蚁金服在2016年也推出过“互联网+保险”的精准扶贫项目，为江苏北部的贫困县泗洪县所有低收入人群投保商业保险，发挥保险的撬动作用，有效减少了因病致贫、因病返贫的现象，今年其实施的“顶梁柱”保险项目是泗洪扶贫模式的升级版。