光大银行阳光供应链之“TCL样本”：中小企融资成本由此大降

    ■本报记者 毛宇舟

    近一年来，随着有关部门全面部署供应链创新与应用有关工作，多家银行陆续推出了基于线上的供应链金融产品，由于地域与行业的不同，产品各有特色。

    日前，《证券日报》记者随光大银行走访TCL集团旗下简单汇科技公司，了解了光大银行阳光融e链项下同TCL集团旗下简单汇平台合作模式。阳光融e链保理业务自上线以来累计实现出单金额过百亿元，其中，TCL集团通过“简单汇平台”向光大银行广州分行推荐供应商近750户。据本报记者了解，平台上的中小企业，很多融资成本已经大幅下降。

    银企双赢

    TCL集团财务有限公司总经理黎健表示，作为家电龙头企业，以TCL集团为核心的产业生态圈供应链条长，仅一级供应商与经销商就有上万家，除了上市公司，更多的企业，如代理商、部件供应商和个体户等小微企业，因自身信用级别不高，固定资产等抵押担保品少等原因，融资渠道少，融资成本高。

    为了解决这些上游供应商的融资问题，TCL集团建立了简单汇平台。在平台上，经TCL核心企业和供应链企业双方确认过的应收款确权凭证--“金单”，可拆可转可融。供应链企业拿着“金单”可以在简单汇平台上进行应收账款的流转、融资、到期收款等操作，高效便捷优惠。截至8月31日，简单汇上的注册企业达到了8400家，超过95%的企业都是中小微企业。

    黎健对《证券日报》记者表示，前期在简单汇平台上融资主要的资金来源是保理公司，尝试和银行合作发现存在很多难点，其中比较大的障碍就是系统对接。一方面，从核心企业的角度来说，很多公司会考虑客户敏感信息共享、系统对接是否会对自身产生影响；另一方面，银行也要投入大量的人力来做这件事，且未必能取得很好的效果。因此双方在合作初期仍有许多需要磨合，但是从长远来看，引入银行，各自做自己领域专业的事情，是共赢的选择。

    现在，简单汇已与多家银行进行了合作，而光大银行凭借出色的信息科技技术成为了首家与TCL集团合作的银行。在合作中，光大银行首先对TCL集团进行整体授信，供应商融资额度占用TCL集团整体授信额度，TCL集团及其成员企业基于贸易背景对供货商开具金单，当持有金单企业有融资需求时，可以将确认的应收账款转让给光大银行，光大银行根据企业资质放款，应收账款到期后由TCL集团及其成员企业进行支付。

    据《证券日报》记者了解，在这种以核心企业为主体的供应链产品模式中，核心企业以自身商业信用背书的电子付款承诺债权凭证，打消了银行放款的风险顾虑，使得上下游的中小企业更容易以较低的利率获得银行融资。并且，中小企业在盘活了流动资金后，财务成本降低会使得产品供货价格稳定，对于供应链上的各个企业来说，无疑是双赢的结果。

    光大银行贸易金融部融资中心处长田华介绍道，传统供应链有很多难点，例如单笔业务提交至柜台后进入银行流程，整体放款时间长短不一，存在信息不透明等问题，此外，供应商情况各异，融资金额大小不一，单据需求繁杂，融资审批流程长。而运用阳光融e链等产品，这些情况都可以得到解决。

    在光大银行阳光融e链的创新模式中，有六大特点：贷前一体化核验，全程在线服务，快速化审批放款，灵活额度管理，单据流程简化以及贷后管理轻型化。在此次调研中，《证券日报》记者了解到，TCL集团的供应商如果需要，通过简单汇系统用金单进行融资，从提交申请到获得贷款只需要2个小时，获取贷款成本大幅下降。

    数据显示，光大银行“阳光融e链”自上线以来，除TCL集团外，还和中企云链、银企链通等供应链平台，共计30余家核心企业开展合作，为其上下游企业提供超百亿元融资，累计发票转让近万笔。

    发挥核心企业作用

    截至2017年年末，全国工业类企业应收账款余额为13.48万亿元。其中，上市公司应收账款余额规模达4.23万亿元，是2010年年底1.26万亿元的3倍多。据国际保理商联合会官方数据统计，2017年我国保理业务已超过3万亿元，占全球保理业务量的15.6%，较上年增长34%，虽然在业务量上已经是全球最大市场，但是与发达国家保理业务占GDP15%左右的数据还有差距。

    中国银行业协会秘书长黄润中指出，新时期新征程需要大力发展供应链金融，科技与互联网金融的发展正在逐渐改变传统银行业服务模式。

    黎健表示，核心企业为供应链上的企业进行增信，帮助他们贷款，要占用自己企业本身在银行的授信额度，很多大企业积极性并不高，但是做供应链金融，必须发挥核心企业的作用，才能为供应链上下游中小微企业提供高效便捷的融资渠道。

    “在实际的操作中，一个简单的步骤都需要银行与企业的密切合作，这中间银行做了大量的工作，我们这些合作成果也成为了行业里的标杆旗帜，希望能够推广到与其他银行的合作中”，黎健说。