业界热议高水平开放下的财富管理新生态

    本报记者 朱宝琛

    在12月27日举行的“三亚•财经国际论坛暨第五届三亚财富管理大会”上，多位与会人士围绕“高水平开放下的财富管理新生态”这一话题展开讨论。

    富达基金投顾业务负责人戴旻表示，近年来，中国跨境投资工具日益丰富，各类产品不断涌现，为境内投资者提供了更多元的配置选择。

    他同时表示，黄金资产正逐渐成为资本保值类资产中的重要组成部分，其作用未来可能与固定收益资产类似。综合对资本市场中长期趋势的观察，在当前阶段，国内财富管理行业有必要引入更多元化的组合投资工具。财富管理不应仅限于销售单一基金产品或代销某项产品，而应依据每个人所处的养老生命周期和具体财富规划，提供具有生命周期属性的多元化配置解决方案。

    在嘉实财富副总经理邝霞看来，财富管理的出发点是客户需求，同时应立足于“账户思维”为客户进行多元化和全球化的资产配置。

    关于财富管理行业转型，戴旻称“正从单一产品销售向多元化、解决方案式服务转型”；德意志银行（中国）有限公司总行副行长、私人银行财富管理北亚区董事总经理及大中华区总经理彭彦杰表示，财富管理行业正经历一场从“以产品为中心”到“以个人为中心”的深刻转型。

    今年12月18日，海南自由贸易港正式启动全岛封关。这场牵动全球目光的制度变革，以“一线放开、二线管住、岛内自由”为核心框架，用“零关税、低税率、简税制”的税收红利与金融领域的多维创新，在南海之滨构筑起连接国内国际双循环的开放高地。

    那么，海南全岛封关运作后，会对财富管理行业带来哪些机遇？

    邝霞认为，这为全球资产配置提供了便捷通道。跨境资产管理试点及境内外资金双向流动便利化是关键，且“双15%”税收政策是实实在在的红利。

    她同时表示，海南封关带来的跨境资管试点等政策红利，为财富机构汇聚专业力量服务客户需求提供了重要机遇。

    戴旻认为，海南全岛封关运作后，有望打造成为跨境资产配置的重要平台。一方面，可引入符合风险等级的海外金融产品，丰富境内投资者的工具选择；另一方面，通过金融账户创新，提升资金流动与配置的灵活性。此外，海南独特的自然环境与服务业基础，也将吸引大量退休及准退休人群，有望催生养老金融、财富规划等新兴需求，为财富管理行业带来新的增长点。

    “展望未来三到五年，财富管理行业将继续向以客户为中心、以顾问服务为导向的模式转型。海南凭借其政策优势、账户创新及区位条件，有望在金融工具供给、账户灵活性、服务多元化等方面发挥重要作用，成为连接境内与全球市场的重要枢纽。”戴旻说。

    彭彦杰提到，海南自贸港的政策为家族信托的安全性、灵活性与国际化提供了优越土壤。特殊的税收政策（如双15%税率）与外汇管理政策，更有利于设立具有强大资产隔离与传承效应的信托架构。

    他认为，财富管理应依托政策优势，构建融合个人、家庭与企业需求的一站式解决方案，并朝着有温度的“陪伴式金融”方向发展。

    恒生电子股份有限公司执行总裁官晓岚表示，金融科技与人工智能将成为海南全岛封关运作后财富管理行业转型升级的核心驱动力。他提到，海南全岛封关运作将吸引投资者与金融机构聚集，带来金融市场与基础设施的创新建设需求。财富管理的核心在于打通资金投向创新企业的路径，这需要资产管理、财富管理、交易与风险管理等全方位的金融科技服务支撑。

（编辑 张昕）