数字人民币迈入“2.0时代” 规模化普及再提速

    本报记者 李冰

    新年伊始，数字人民币迈入了关键的“2.0时代”。1月8日，数字人民币App上线“碳普惠”服务。此前的1月2日，数字人民币App焕新升级，正式推出2.0版本。

    受访者普遍认为，数字人民币开年的新动作意味着其发展已转入“生态深化与体系化运营”的新阶段。

    上线“碳普惠”服务

    据数字人民币运营管理中心消息，为丰富数字人民币在“绿色金融”场景的运用，数字人民币运营管理中心协调并支持业务运营机构构建碳普惠领域的创新应用场景，在数字人民币App内推出“碳普惠”小程序服务并率先在上海地区上线。

    据悉，数字人民币“碳普惠”服务是鼓励公众践行低碳行为的一项服务。如骑共享单车、乘坐地铁公交，都能被量化成“碳积分”。用户开通该服务后，日常绿色低碳行为产生的碳积分将自动归集至“碳普惠”账户，并可以兑换数字人民币。据介绍，“碳普惠”小程序首批接入Metro大都会（上海地铁）、哈啰出行和T3出行三大平台。

    下一步，数字人民币运营管理中心将协同业务运营机构，持续引入更多低碳场景；同时加快拓展参与地区，构建多城市协同的碳普惠服务网络。

    事实上，自2022年1月份在应用市场公开上架以来，数字人民币App始终以提升用户体验为核心持续迭代，累计完成54次更新。进入2026年，数字人民币正式迈入关键的“2.0时代”——自1月1日起，数字人民币实名钱包余额将按照活期存款挂牌利率计付利息，这一举措也受到业内广泛关注。

    综合来看，“碳普惠”小程序上线、“实名钱包余额计息”落地等动作看似独立，实则紧密关联，共同指向数字人民币在新阶段的战略升级。

    中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏表示：“2026年新年伊始，数字人民币迎来重大改革，实名钱包余额计息，标志着其从‘数字现金’（M0）迈入‘数字存款货币’（M1）时代；叠加数字人民币App上线‘碳普惠’小程序，首次打通绿色低碳行为与数字人民币兑换的机制。这些举措共同传递出稳步发展数字人民币、推动其深度融入民生与绿色发展的明确信号，为数字人民币拓展场景注入可持续动能。”

    “‘实名钱包余额计息’与‘碳普惠’是驱动数字人民币普及加速的双引擎。”南开大学金融学教授田利辉在接受《证券日报》记者采访时表示，“生息”赋予数字人民币价值储藏职能，激活了商业银行围绕其开展存贷业务的商业动力，为整个生态注入活力；“碳普惠”则充分利用数字人民币的可编程性与智能合约能力，将个人低碳行为自动、可信地转化为经济激励，提升了其公共价值与公众认同感。

    将呈现四大趋势

    近日，中国人民银行发布《关于进一步加强数字人民币管理服务体系和相关金融基础设施建设的行动方案》，称2026年1月1日正式启动实施新一代数字人民币计量框架、管理体系、运行机制和生态体系。

    截至2025年11月末，数字人民币累计处理交易34.8亿笔，累计交易金额16.7万亿元。通过数字人民币App开立个人钱包2.3亿个，单位钱包已开立1884万个。多边央行数字货币桥（mBridge）累计处理跨境支付业务4047笔，累计交易金额折合人民币3872亿元，其中数字人民币在各币种交易额占比约95.3%。

    展望2026年，受访者普遍认为，数字人民币将以安全可控、生态共荣、服务实体、全球赋能为核心导向，实现规模化普及进程的全面提速。

    娄飞鹏表示：“未来数字人民币或将在对公业务、跨境结算、财政补贴等场景持续深化，参与机构也将更广泛，技术标准与监管框架也将同步完善。伴随多边央行数字货币桥的成熟，数字人民币有望成为全球高效跨境支付的重要基础设施。”

    中国（上海）自贸区研究院金融研究室主任刘斌表示：“预计2026年，数字人民币发展将呈现四大趋势：一是规模化普及进程提速，应用覆盖范围与用户规模实现跨越式增长；二是应用场景全面渗透，从零售消费、政务服务等基础场景，向供应链金融、跨境贸易、绿色信贷、民生缴费等领域拓展延伸；三是跨境支付应用加速落地，依托多边央行数字货币桥，结合长三角、粤港澳大湾区及自贸试验区的战略协同优势，推动跨境支付、跨境贸易、大宗商品结算等多场景落地；四是监管体系与标准规范持续完善，为全球央行数字货币发展提供可借鉴的中国方案。”