黄洪：寿险业转型的根本是抓好战略转型

    本报记者 冷翠华

    在11月9日召开的第三届中国寿险业转型发展峰会上，中国银行保险监督管理委员会原副主席黄洪表示，寿险业的转型不能只在战术层面进行，还要抓好在战略层面的转型，要坚持以人民为中心的发展思想，并将其贯穿于人身保险业经营管理全过程，要与时俱进满足人民群众的需求。

    战略转型就是思想转型

    黄洪表示，坚持以人民为中心的发展思想，是实现人身保险高质量发展的必由之路。他举例说，人身保险费率市场化改革就是坚持以人民为中心，满足人民群众不断增长的保险需求，维护人民群众的根本利益，让人民群众获得了价格更低、保障更高的产品。近年来一些问题公司风险“水落石出”，根子就在于这些公司漠视人民群众的根本利益，违反人身保险业的根本规律。

    当前，人口老龄化不断发展对劳动力市场造成一定冲击，经济下行压力加大导致居民消费意愿下滑，科技创新改变传统保险商业模式，这些都是人身保险业必须应对的外部不确定性。

    黄洪认为，坚持以人民为中心的发展思想，是人身保险业找到确定性的必由之路，只要把握好了这个确定性，就能化解诸多的不确定性，就能实现“以不变应万变”。

    面对新时代以来，行业发展面临的转型瓶颈问题，黄洪认为：“行业持续推进代理人队伍、银保业务、互联网业务等发展转型，但发展质量、发展效率、发展动力没有根本性的突破，原因在于这些都是战术层面上的转型，而不是战略层面上的转型。战略层面上的转型就是思想上的转型，就是要把经营思想转变到以人民为中心的发展思想上来。”他说，只有树牢以人民为中心的发展思想，人身保险业才能有效解决转型过程中的各种问题，实现高质量发展。

    须与时俱进满足人民群众的需求

    “不同时代家庭生活‘三大件’的变迁最能反映人民群众需求的更迭。”黄洪表示，20世纪70年代的“三大件”是自行车、手表和缝纫机，而新时代的“三大件”已经变成养老、医疗和子女教育。人民群众对消费的需求日新月异，对人身保险的保障需求亦是如此。人身保险业必须与时俱进，不断丰富产品供给，改进保险服务，才能更好地满足人民群众日益增长且多元化的保障需求，让人民群众满意。

    黄洪认为，随着中国式现代化进程的推进，健康和养老将持续成为广大人民群众最迫切的保障需求，这也是人身保险业发展的重点领域。

    具体来看，在健康保障方面，人身险行业不能只限于在医保目录上做文章，要着力解决全部医疗费用的自负部分，把医保目录外的医疗费用作为商业健康险的保障责任范围，降低人民群众实际医疗费用负担和就医压力；要建立费率奖励机制，鼓励年轻人和健康群体购买，引导人们合理运动、健康生活，由“保疾病”向“保健康”转变；不能只提供消费型的产品，要探索账户式积累方式，鼓励人们在年轻时为年老时做准备，实现生命周期健康保障的可持续性和完整性。

    在养老保障方面，要让人民群众在老年时能有稳定的收入，过上体面有尊严的老年生活。人身保险业要着力解决养老金替代率低的问题，积极参与个人养老金制度，与个税递延养老保险政策相衔接，巩固多种养老保险体系，提高养老保障水平。要按“长期锁定、终身领取、互助共济、精算平衡”的原则设计产品，向人民群众提供长期保持增值、简明易懂的养老保险产品，实现老有所养。

（编辑 张钰鹏 才山丹）