建行上海分行发放首笔基于上海数交所“数易贷”服务的数据资产质押贷款

    本报记者 田鹏

    2月22日，据《证券日报》记者获悉，近日，中国建设银行上海市分行（下称“建行上海分行”）与上海数据交易所（下称“上海数交所”）深度合作，成功发放首笔基于上海数交所推出的数据资产信贷服务产品“数易贷”的数据资产质押贷款，标志着上海金融产品和服务创新的又一次重要跃升，将成为数据资产创新应用的典型示范案例。

    据悉，“数易贷”是由上海数交所主导，并联合多家银行共同推出的数据资产信贷服务产品，具有标的新、模式新、运营新、处置新和基础设施新等独特的五大创新特色，可以动态、实时、全面、准确地提供信贷服务所需的新型可信底层基础资产；与现有贷款模式形成高效衔接；并通过数据资产区块链基础设施中的智能合约，使用数字人民币为企业发放贷款，为金融市场带来了新的机遇。

    上海数交所表示，“数易贷”旨在进一步激活数据要素价值，推动形成可信的金融级数据资产，并通过高效对接信贷市场金融资源，推动数据资产价值发现，促进资本要素乘数据要素高质量发展。

    此次建行上海分行发放的该笔贷款，依托于上海数交所“数易贷”服务，贯穿贷前、贷中及贷后的全生命周期管理。同时基于上海数交所的DCB（Data-CapitalBridge）“一桥、两所、两轴”架构来链接数据与资本两个要素市场，能够全面、动态、实时、准确地描述数据资产形成、流通和交易的全过程。该构架是底层资产数据披露的关键基础设施，能够确保数据资产的真实性、合法性和不可篡改性，为数据资产的质押提供了坚实的技术保障。在此过程中，银行基于DCB数据资产凭证的动态资产数据开展信贷业务，并结合上海数交所给出的数据资产价值指导意见，据此发放贷款。

    建行上海分行相关业务负责人表示，这笔基于“数易贷”服务的首单，实现了数据资产“确权-评估-质押-贷款”全流程贯通，是建行上海分行在数据要素金融化领域“零的突破”，开创了建行系统内及当地国有行基于可信数据资产凭证（DCB）进行数据资产质押融资的先例。同时，这也有助于解决小微企业抵押难、贷款难、股权融资难的三大难题，为数字金融、普惠金融的发展注入新的活力。

    这种新型贷款方式也为企业提供了更为灵活的融资渠道。此次贷款中，上海寰动机器人有限公司（速腾数据）是一家专注于数据中心机器人的公司，是典型的“轻资产、重数据”的企业。旗下子公司上海四卜格网络科技有限公司在上海数交所完成了“数据中心运维大数据”系列数据产品的挂牌，并达成场内交易，为数据资产登记认证及价值评估提供了依据，是金融机构发放贷款的重要参考。速腾数据负责人表示，因成立时间短、缺少物资性资产，存在融资渠道狭窄的困局。在银行与上海数交所联合推出数据创新服务的契机下，让其发现数据资产也能作为质押物进行融资，这为企业拓展融资渠道、缓解融资困难提供了一种全新的解决方案。

    随着数据资产创新应用的不断探索和推广，数据要素的乘数效应将加快释放，推动金融产品和服务的创新，为实体经济注入新的活力。作为数据资产的交易组织枢纽，上海数交所拥有保障数据合规高效流通的制度体系和基础设施，能为促进数据资产创新应用提供基础支撑。下阶段，上海数交所将通过与银行深度合作，形成更多代表性应用案例，提供实践示范，同时着力构建完备的数据资产制度体系，促进数据资产的合规流通与高效利用。

（编辑 何帆）