“跨境理财通”试点银行再扩容 投资者期待新产品新服务

    第二批粤港澳大湾区“跨境理财通”试点银行名单公布。光大银行广州分行、华侨永亨银行（中国）珠海分行、大新银行（中国）广州分行、上海银行深圳分行、厦门国际银行珠海分行、创兴银行等14家银行入围。

    目前，“跨境理财通”内地试点银行扩容至27家、香港地区银行增至24家。上海银行、厦门国际银行作为首批城商行成为试点银行。人民银行广州分行数据显示，截至2022年1月27日，“跨境理财通”北向通净流入2.14亿元，南向通净流出1.44亿元。

    招联金融首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼表示，更多银行获得粤港澳大湾区跨境财富管理业务资格，有助于相关银行拓展粤港澳大湾区跨境财富管理业务，为粤港澳大湾区个人投资者提供优质服务。

    “从南向通看，部分内地投资者有较强的意愿参与跨境投资，对南向通内地试点银行则意味着一条新的业务线。”粤开证券研究所副所长罗志恒对记者表示，这将为内地银行财富管理业务带来新盈利点。

    罗志恒说，第二批试点银行均为城商行和外资行，应发挥其体型较小、业务相对灵活的优势，加紧推出业务细则，争取在今年实现“跨境理财通”业务落地。内地试点银行可依托自身客户优势，做好客户群分层服务，针对高净值客户精准营销，鼓励客户将资金合理配置到“跨境理财通”。

    董希淼表示，银行应提升投研能力，在深入研究了解客户风险偏好、理财需求的基础上，构建完善的产品体系，丰富产品供给，满足粤港澳大湾区个人投资者需求。

    北向通方面，华侨永亨银行（中国）董事兼首席执行官王克表示，粤港澳大湾区是华侨银行最重要的战略增长区域之一。此次北向通业务的推出，将在为客户提供资产配置的同时，找到新的业务突破点。据了解，该行已经准备了数十款基金产品，将在今年2月起售。

    中国银行广东省分行相关负责人表示，目前在该行“跨境理财通”产品的销售中，北向通理财产品占比超过80%。“港澳投资者看好人民币在购买力、实际利率及汇率前景等方面的发展。”

    渣打中国财富管理部投资产品与投资顾问总监闵成表示，从渣打的情况看，南向通开户总数要高于北向通，但南向通的单笔金额远低于北向通，且分散在存款和基金；北向通平均单笔汇入金额较高，且购买基金的金额高于南向通。

    今年“跨境理财通”还会推出哪些新产品、新服务？

    普华永道中国审计总监王娟表示，南向通若要更有吸引力，关键是在控制风险的同时，引入内地资本市场缺少的金融工具的品类，以满足投资者多元化投资及风险对冲的需求。

    人民银行广州分行相关负责人表示，下一步，将持续跟进研究市场投资需求，在风险可控的前提下，逐步拓展试点业务的广度和深度。

    王娟表示，两地监管部门一致认为，目前短期内试水的类型主要是存款，以及低风险和非复杂债券及本地认可的基金等理财产品，结构性产品和衍生工具在短期内不会被列入合资格投资产品范围。开放高风险衍生金融产品或增加出现金融风险的概率；内地合格投资者或尚未做好应对高风险金融工具的充分准备。

    闵成透露，为进一步便利北向通开户，目前渣打正在积极准备向监管申请“香港见证开立内地人民币II类户”服务，并已在系统与流程上做好相应准备，期待可以在获批服务试点后尽快推出该服务。

    王娟说，通过“跨境理财通”，内地银行和外资银行各展所长、互相协作、取长补短，更好地服务客户。比如，内地银行可以向外资银行学习用户的精细化管理和运营，外资银行可以学习内地银行在数字化服务、用户体验等方面的经验，更好地服务大湾区客户。