中保研汽车技术研究院董事长方仲友：科技赋能汽车风险评测与车险定价创新

    本报记者 陈炜 谢若琳

    9月27日，由《证券日报》主办的2020汽车资本论坛在京召开。中保研汽车技术研究院董事长方仲友在做主题演讲时表示，科技赋能汽车风险评测与车险定价创新。保险+保险科技（车联网）的融合将推动保险商业模式的变革，包括定价模式、营销模式、理赔模式和服务模式等。

    “保险业是典型的数据密集型行业。大数据时代对于保险业来讲，既是机遇也是挑战。”方仲友表示，“车联网、移动互联、物联网、人工智能、云计算等技术变革快速发展，大数据时代由此到来，数据内涵随之发生巨大变化。我们不仅可以获得全量数据，而且可以获得维度更丰富的数据，甚至是实时数据。”

    方仲友表示：“汽车科技+移动互联构建了‘新四化’，不但改变了出行方式，而且将改变传统车险风险评价与费率厘定规则，精准评析车险安全风险，助力汽车安全设计理念。”

    “网联汽车对车险产品与服务创新注入新动能。”方仲友认为，“新四化”趋势催生了多种商业形态，其产生的海量、多源、多维的数据，可以更加精准的测算出驾驶者的安全风险并精准定价，构建人、车、生活生态圈将成为新常态。

    从保险业的角度来讲，方仲友称，车险产品的开发，主要基于承保标的风险已知的相关数据来预测损失情况。数据量与维度越多，对风险的细分与管控越充分，针对不同群体客户开发的产品就越具体和丰富。

    在方仲友看来，基于汽车“新四化”、保险科技发展及车险综合改革的实施，业界对UBI车险的关注度日趋提升，“在目前大数据技术下，基于车辆实际使用情况定价的UBI产品，将成为未来车险产品创新的重要领域，进一步满足消费者碎片化、多样化的需求。”

    “UBI基于驾驶行为分析体系，帮助保险公司掌握客户驾驶及生活信息，进而转变车险运营方式；同时通过车险运营方式的转变，促进保险客户关注自身驾驶行为及生活状态，并使之向有益方向进步。”方仲友表示，通过UBI，保险公司能够将参数进一步细分，在满足消费者多样化需求的同时，提升自身的经营管理水平，帮助消费者提高安全驾驶水平。

    但方仲友也指出，通过大数据云计算，UBI风险定价将更加精准与个性化，在促进保险公司提高精细化管理水平的同时，保险公司的生存风险将呈现不确定性，传统中小保险公司迎来更大考验。此外，客户逆转比例大幅提升，造成少部分客户保险保障缺失的风险放大。

    “中保研汽车技术研究院的初心，就是重点研究汽车安全技术与系统对车险风险评测与费率厘定的影响及与车险损失率和车主维修经济性的关系，为车损险基准风险费率测算提供实时、科学、公正、公开的数据信息支持，改变单纯依靠过去式的损失率精算模型。”方仲友表示，中保研汽车技术研究院可为保险行业建立车险服务标准提供科研、技术和数据等支持，共同助力汽车安全升级。

（编辑 孙倩）