新晋网红“惠民保” 究竟值不值得买？

    最近小编的朋友圈被一项保险业务“惠民保”刷屏了，这份保险操作起来十分简单，填个姓名、身份证号就能参保，最主要的是保费便宜，一年才79块钱。那么这份很多人争相参保的保险究竟值不值得买呢？

    以北京为例，“京惠保”上线一星期，就有50多万人投保。自从2015年深圳试点后，现在全国已经有40多个城市上线。一时间，“惠民保”成为“百万医疗险”之后的又一网红产品。

    “惠民保”属于普惠型商业补充医疗保险，适合为防止大病带来过重经济负担、但保费预算有限的人群。同时，对于很难买到合适的普通医疗保险的带病体人群，“惠民保”也是很好的选择。

    每年保费只有几十块钱，而最高却可以保200万元。再加上医保管理部门为“惠民保”背书，还在医保数据资源方面给予支持。很多人在看到这些后，就毫不犹豫地投保了，甚至连其具体的承保和理赔规则都没仔细看。

    不过，虽然几十元或者一两百元的“惠民保”对完善我国医疗保障体系有重要意义，也能很好地缓解人们的“大病焦虑”，但在“惠民保”急速落地的过程中，还有一些问题值得关注。

    有保险人士认为“惠民保”只能算是激进版的百万医疗险，因为其不仅没有政府指导，而且直接以超低价格面向全省销售，产品缺乏定制成分。

    “惠民保”业务的初衷是发展城市定制化保险。然而不同城市的医保政策差异较大，使得“惠民保”的成本差异也很大。但目前各地医疗数据与保险数据的开放程度十分有限，对于丰富产品内容、提升定价准确性都有较大限制。因此，部分“惠民保”的定制成分并不大，只是盲目效仿其他城市的产品。

    据了解，目前各地推出的“惠民保”都是集中一段时期进行投保，到期就关闭投保通道，保障期为一年。然而到期之后如何运行，承保规则、保费是否会调整，大多并不明确。

    业内人士认为，“惠民保”要持续稳健运营，将“惠民”落到实处，需要从多方面进行完善。比如：同一城市尽量在同一时期只上线一款“惠民保”，可由多家险企共同承保，集中资源、集中推广、降低整体风险。

（策划 证券日报音视频中心）