券商账户管理功能优化试点再扩容

    本报记者 于宏

    账户体系是券商重要的基础设施之一，与券商的经营效率、客户的投资体验息息相关。为进一步优化券商账户管理功能，近日，中国证监会批准国联民生、西部证券、东北证券等多家券商开展账户管理功能优化试点业务。

    优化账户管理体系

    11月25日晚间，国联民生、西部证券两家券商均发布公告称，收到中国证监会下发的监管意见书，对该公司申请开展账户管理功能优化试点业务相关事项无异议，该公司将严格按照法律法规及监管要求开展账户管理功能优化试点业务。11月26日晚间，东北证券也发布了相关获批公告。

    近年来，市场上金融产品日渐丰富，券商业务也愈发多元化。在此背景下，券商账户管理体系也需与时俱进，从多方面进行升级，以提升客户服务能力和经营效率，优化客户投资体验。

    监管意见书中提到，证券公司开展账户管理功能优化试点业务，应严守客户资金安全底线，加强同名账户资金划转管理，切实保障客户资金安全；严格按规定完成综合账户服务的线上线下签约；加强综合账户管理工作，严格落实账户持续管理机制和客户基本身份资料信息一致性持续管理机制；加强合规风控管理，强化对重要环节和风险点监测监控；加强投资者教育；严格按规定做好数据报送工作等。

    回顾该试点业务的发展历程，2021年12月3日，中国证监会发布公告称，支持证券公司严格按照《证券法》《证券公司监督管理条例》等法律法规的要求，在现有客户交易结算资金第三方存管框架下，开展内部账户管理功能优化。同时，中国证监会披露了首批10家获准开展账户管理功能优化的试点券商，分别为中信证券、国泰君安（目前已更名为国泰海通）、银河证券、中金财富、国信证券、安信证券（目前已更名为国投证券）、招商证券、中信建投、申万宏源、华泰证券。2022年11月份，广发证券、兴业证券也获批账户管理功能优化试点资格。

    对于此次获批开展账户管理功能优化试点业务，国联民生表示，将通过建立综合账户核心体系，实现客户的统一身份识别、统一适当性管理、统一风险管理，从而实现客户多账户资产的集中管理和全景展示，改变传统“孤岛式”账户管理模式，真正践行“以客户为中心”的服务理念，为财富管理转型夯实基础。

    践行“以客户为中心”

    “券商获批开展账户管理功能优化试点业务，对优化客户体验、推动自身业务的高质量发展均具有重要意义。”深圳市前海排排网基金销售有限责任公司研究总监刘有华对《证券日报》记者表示，对投资者而言，综合账户支持全景查看各类资产，可实现同名账户资金一键划转，操作更便捷，资金使用效率也显著提升。对券商而言，获批开展账户管理功能优化试点，有助于推动底层系统整合与数据打通，为精准分析客户画像、提供个性化服务奠定了基础，也为拓展基金投顾等多元业务场景提供了便利条件。

    整体来看，近年来，我国居民的财富管理需求日益旺盛，对资本市场的参与意愿持续增强。上交所数据显示，今年前10个月，投资者新开账户数量合计达2466.52万户（包括A股、B股和基金），同比增加9.32%。为争夺市场“蛋糕”，券商竞相发力财富管理业务，在此过程中，对客户的服务效率和质量成为各家券商竞争的关键。

    从行业角度来看，打造以客户为中心的服务体系，已成为券商推进财富管理转型的重要发力点。在此方面，东北证券积极推进以客户为中心的组织体系建设，针对财富管理客户、企业家客户和机构客户分别组建了跨业务条线的团队，提升财富管理业务精细化、集约化运营水平。招商证券则围绕“以客户为中心”的核心战略，构建契合不同层级客户需求的财富管理服务体系，通过优化基金投顾服务、持续丰富产品货架等方式，满足客户多元化资产配置需求。