保险金信托迎来“现象级”增长

    本报讯 （记者冷翠华）中国信托业协会近期公布的数据显示，截至2024年末，财富管理服务信托规模超过1万亿元，保险金信托规模为2703亿元，占比超过26%。同时，业内测算数据显示，截至今年一季度末，保险金信托在财富管理服务信托中的占比进一步提升至38%。

    谈及保险金信托市场的快速增长，普益家族办公室总经理林木彬表示，除了资产安全这一核心诉求外，保险金信托的低门槛优势和监管政策引导的作用也不可忽视。目前，保险金信托凭借相对较低的设立门槛（行业实践通常100万元起），精准覆盖了庞大的中产及富裕家庭的财富保障和传承需求。同时，监管政策导向也为保险金信托业务发展提供良机，保险、信托、银行等金融机构都加大布局保险金信托业务，促进了保险金信托业务的蓬勃发展。目前，40多家信托公司、60余家保险公司及主要银行均已布局保险金信托业务。

    在保险金信托规模增长的同时，部分客户已开始将其升级为功能更强大的家族信托。林木彬表示，在普益家族办公室的客户中，有不少客户在设立保险金信托一年后，又提出将其升级为家族信托。由于保险金信托带有“pre—家族信托”的色彩，许多高净值客户一开始抱着试水心态，先以较低成本设立保险金信托，感受财富管理信托的服务形式，之后再升级为家族信托或直接新设一个家族信托。

    谈及两者的区别，林木彬表示，相比于保险金信托，家族信托有更高的监管门槛要求——财产规模或价值不低于1000万元。保险金信托的核心资产是保险金请求权，主要对接终身寿险和大额年金险。家族信托可承接的资产范围更广，包括现金、资管产品、股权、不动产甚至艺术品等多元化资产，可以实现更全面的风险隔离和更专业的资产配置管理。

    林木彬同时提醒道，家族信托的设立是一个复杂、专业的过程，要充分考虑家族的实际情况和需求，制定出匹配的信托方案。在设立家族信托时，建议消费者寻求专业机构和团队的协助，以确保信托的设立和管理真正符合客户的长期核心利益诉求。

（编辑 张钰鹏）