非法买卖、出租银行账户、支付账户等或将遭金融惩戒

    本报记者 李冰

    据公安部官网11月13日消息，为深入贯彻落实《中华人民共和国反电信网络诈骗法》，近日，公安部会同有关主管部门起草了《电信网络诈骗及其关联违法犯罪联合惩戒办法（征求意见稿）》（以下简称《惩戒办法（征求意见稿）》），面向社会广泛征求意见。其中第六条要求中国人民银行组织银行业金融机构、非银行支付机构对惩戒对象落实相关金融惩戒措施。

    综合来看，《惩戒办法（征求意见稿）》共19条，主要包括惩戒原则、惩戒对象、惩戒措施、分级惩戒、惩戒程序、申诉核查6个方面内容，遵循依法认定、过惩相当、动态管理原则，明确个人和单位纳入惩戒对象的范围，规定金融、电信网络、信用惩戒的具体措施，根据惩戒对象违法行为分级适用惩戒，规范审核认定、惩戒期限和告知等程序，明确申诉、受理、核查、反馈和解除的程序和时限。

    具体来看，《惩戒办法（征求意见稿）》坚持分级惩戒、过惩相当，对于因实施电信网络诈骗及其关联犯罪被追究刑事责任的人，惩戒期限为3年；经设区的市级以上公安机关认定的惩戒对象，惩戒期限为2年。在综合运用金融惩戒、电信网络惩戒、信用惩戒以及纳入金融信用信息基础数据库等惩戒措施的同时，保留了惩戒对象基本的金融、通信服务，确保满足其基本生活需要，充分体现惩戒的适度性。

    《惩戒办法（征求意见稿）》显示经设区的市级以上公安机关认定，具有下列行为之一的单位、个人和相关组织者，明确被列为惩戒对象。1、非法买卖、出租、出借电话卡、物联网卡、固定电话、电信线路、短信端口、银行账户、支付账户、数字人民币钱包、互联网账号、域名、IP地址等三张（个）以上，或者为上述卡、账户、账号提供实名核验帮助三张（个）以上的；2、非法买卖、出租、出借电话卡、物联网卡、固定电话、电信线路、短信端口、银行账户、支付账户、数字人民币钱包、互联网账号、域名、IP地址等三次以上，或者为上述卡、账户、账号提供实名核验帮助三次以上的；3、向三个以上对象非法买卖、出租、出借电话卡、物联网卡、固定电话、电信线路、短信端口、银行账户、支付账户、数字人民币钱包、互联网账号、域名、IP地址等，或者提供实名核验帮助的；4、假冒他人身份或者虚构代理关系开立电话卡、物联网卡、固定电话、电信线路、短信端口、银行账户、数字人民币钱包、支付账户、互联网账号、域名、IP的。同时，具有上述情形之一的，虽未达到数量标准，但造成较大影响、确有惩戒必要的，报经省级以上公安机关审核认定，可以列为惩戒对象。

    博通分析资深分析师王蓬博对《证券日报》记者解读称，“《惩戒办法（征求意见稿）》明确了惩戒对象以及惩戒对象范围。同时，健全完善了联合惩戒工作机制。”

    同时，《惩戒办法（征求意见稿）》第六条明确，中国人民银行组织银行业金融机构、非银行支付机构对惩戒对象落实以下金融惩戒措施：（一）暂停惩戒对象名下银行账户、数字人民币钱包的非柜面出金业务，既有协议约定的缴纳税款、社保、水电煤气费等向国家行政管理部门、公用事业管理部门支付的款项除外；（二）暂停惩戒对象名下支付账户所有业务，支付账户余额转出、提现除外；（三）惩戒期内，不得为惩戒对象新开立支付账户、数字人民币钱包，新开立的银行账户应遵循本条第一款要求。

    易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮分析认为，“银行账户、支付账户、数字人民币钱包是当下我国社会采取的主流资金交易渠道，暂停惩戒对象名下此类账户钱包有助于控制惩戒对象的金融活动。同时，《惩戒办法（征求意见稿）》采取分级惩戒，并明确了适用信用惩戒、纳入金融信用信息基础数据库的条件，充分体现惩戒的适度性。”

    另外，公安部将有关惩戒对象共享至全国信用信息共享平台，并通过“信用中国”对严重失信主体信息进行公示。并将有关惩戒对象信息提供给中国人民银行征信中心，由中国人民银行征信中心按照国家有关规定纳入金融信用信息基础数据库。

（编辑 闫立良）