金融服务AI化率仅19% 加速金融与科技融合的三种模式

    本报记者 刘会玲

    不久前，德勤（Deloitte）发布的一份报告显示，全球目前仅有19%的金融机构在使用人工智能。与之形成鲜明对比，市场研究公司Gartner稍早发布的2019年CIO调查报告发现，人工智能的实施在过去4年里增长了270%，仅在过去一年里就增长了37%，而在2015年增长率仅为10%。因此，金融服务流程自动化、风控实时化、决策支持智能化、资产资金配置精准化的发展空间仍然巨大。

    在金融机构加速深化应用人工智能、大数据、云计算等新一代信息技术的过程中，有三种模式正日渐凸显。

    第一种模式：金融机构自建金融科技子公司。例如，建行于2018年4月注册成立了建信金融科技有限公司，是国有大行设立的首家金融科技公司。另外，招商银行更是明确要打造“金融科技银行”，其全资子公司招商云创提供基础云、云安全、金融ITSaaS等一系列服务。对于实力强大的“大厂”来说，把金融科技业务作为自己的一亩三分地来抓，实属自然。它们既不缺资金，也不缺客户，又希望自己深度控制自己的数据资源。当然，也有人认为，这种模式可能会显得有些封闭，与信息时代的开放理念并不完全一致，而且企业“基因库”对人工智能等信息技术的溢出效应是否兼容，还值得观察。此外，速度也是个问题。

    第二种模式：金融机构与头部科技企业就部分业务进行联合开发。联合是一种省力且速度快的模式，但相对自建而言，关系不够稳固，合纵连横变起来比较快。例如，蚂蚁金服与金融机构的“科技+联合”模式，联合金融机构为小微企业提供贷款支持。再比如，众多互金大厂纷纷定义为“金融科技企业”，去金融化，并非简单地换个说法，或正是在为此而谋篇布局。

    如上海新颜人工智能科技有限公司，与苏宁金融、搜狗金融等超过2000家机构合作，共同在金融科技领域探索。

    第三种模式：金融机构购买优秀金融科技企业的服务，对后者来说，也是它们的2B业务。易知，并不是所有金融机构都具备自建金融科技子公司的实力和必要，联合模式，也未必适合规模不那么大的金融机构和金融科技企业，业务范围有受局限。这给不少精专的金融科技企业提供了较大的生存空间。

    不管是风控，还是与客户体验紧密相关的流程、安全、账务服务、资源匹配、个性化定制等，AI化都是大势所趋。采用哪种模式，与金融机构自身的禀赋、实力、战略意图和战略思维等紧密相关。然而，不管采用哪种模式，加快融合的速度和进程，十分必要。毕竟，金融服务的可获得性已大幅提升，竞争也将越来越激烈。