多家民营银行加强个人存款属地化管理

    本报记者 彭妍

    近期，多家民营银行密集发布公告，推进个人存款业务属地化整改，暂停向异地客户新增销售个人存款产品、收紧线上异地存款购买通道。异地揽储整治步入集中落地、存量加速出清阶段，行业属地化经营规则进一步统一。

    具体来看，10月14日，天津金城银行发布《关于个人存款业务属地化调整的公告》，宣布自10月15日起，逐步暂停向非天津客户新增销售个人存款产品。

    今年9月初，无锡锡商银行亦落地属地化调整，明确个人存款业务仅限江苏省内本地客户办理。根据该行规则，已持有Ⅰ类银行卡的存量客户可正常存续使用；暂无Ⅰ类账户的客户，可前往线下网点开立账户；通过线上渠道开立Ⅱ类锡望卡的客户，需完成本地化资质认证，认定为本地客户后方可继续办理存款业务。

    多家民营银行已在业务实操中收紧异地存款权限。部分银行关闭异地用户注册、登录权限，存款产品仅对属地客户开放，异地用户仅可浏览产品信息，无法完成购买交易。其中，辽宁振兴银行在App开户环节设置属地校验弹窗，仅支持辽宁省内用户开户；上海华瑞银行存款产品同样实行属地开放机制，严格限制异地储户参与交易。

    记者梳理公开信息发现，全国19家民营银行中，目前已有至少10家落地个人存款属地化整改措施，行业规范化整改全面铺开。

    长期以来，部分民营银行依托互联网渠道突破地域限制开展存款营销，依靠线上高息存款吸收异地资金，在拓宽负债来源的同时，也带来跨区域风险传导、存款利率无序竞争等问题。

    天府立言金融研究院院长曾刚对《证券日报》记者表示，本轮民营银行集中调整个人存款业务，是落实属地化监管要求的集中体现。此前，部分民营银行依托互联网积累了大量异地存款，政策执行留有过渡空间。多家银行叫停异地新增存款，行业回归统一属地经营模式，推动地方法人银行回归服务本地实体经济，堵住跨区域线上揽储的监管套利。

    在曾刚看来，短期内，民营银行将承受负债收缩压力。线上异地揽储通道收紧后，存款增长、获客及流动性管理难度上升，高度依赖互联网流量的机构，其负债成本或上行，必须深耕本地客群。对异地储户而言，新增存款选择有所缩减，但存量存款权益不受影响，本次业务调整并不代表存款安全发生变化。长期来看，政策有助于缓释高息异地揽储、期限错配等风险，降低银行对互联网平台的流量依赖；线上工具本身并未受限，但业务开展不能逾越法人经营边界，民营银行竞争重心将转向特色化、场景化本地经营。

    素喜智研高级研究员苏筱芮对《证券日报》记者表示，本轮属地化管理落地，对高度依赖线上揽储的区域性民营银行带来冲击，低成本、高效率的线上负债补充渠道随之收缩。这类机构后续存款增长或承压，揽储难度抬升，倒逼其搭建本地化获客与运营体系。