平安银行董事长谢永林：以支付为抓手解决中小企业融资难题

    本报讯

    11月16日，由中国支付清算协会主办的第七届中国支付清算论坛在北京召开，中国人民银行副行长范一飞、平安银行董事长谢永林、中国银联党委书记邵伏军、北京金融控股集团董事长范文仲、蚂蚁金服董事长井贤栋等嘉宾出席，就论坛主题“改革开放新征程——支付行业的机遇与挑战”发表论述。

    平安银行董事长谢永林发表演讲指出，平安银行将以支付业务为抓手，以科技为依托，推动解决中小企业融资贵、融资难问题。他说：“平安银行作为行业参与者之一，将继续在科技方面不断加大探索及投入力度，以支付为基础，将各种金融产品与中小企业经营场景进行结合，不断创新服务模式、产品种类，配合政府监管，协同各界同仁，为服务实体经济，推动中小企业融资贵、融资难问题得到根本解决做出更多贡献。”

    真正挖掘支付数据的价值

    来自中国支付清算协会的报告显示，在各方努力下，我国支付行业实现了几何倍数的增长。

    2017年，我国共办理非现金支付业务1608.78亿笔、金额3759.94万亿元，与5年前的2013年相比分别增长了220.74%和133.89%。其中，银行业金融机构共处理移动支付业务375.52亿笔，金额202.93万亿元，均比2013年增长了20多倍。

    目前，相比其他国家，中国支付市场无论是产品、服务，还是场景、工具都处于世界领先水平。面向个人消费者，支付业务催生出共享单车、无感支付等新零售、共享经济新业态、新模式。而随着区块链、物联网、人工智能等各种科技手段在B端支付领域的深入应用，企业级支付市场也实现了快速发展。

    谢永林分析，企业背后的新科技应用起码解决了三个方面的问题。一是覆盖面广了，大量的中小商户和农村偏远地区的商户也能享受便捷、公平的支付服务；二是支付效率高了，资金流转效率更高，企业客户特别是中小微企业发展有了更加坚实的支撑；三是支付成本低了，各种高科技的应用让整个社会交易成本实现了大幅降低，传导到企业端，运营成本也随之下降。

    除了支付活动本身在支持实体经济发展中产生积极作用之外，谢永林认为，还应该重点关注支付活动背后所产生的数据的价值，而且去探索这些数据与各种世界前沿科技融合后产生的化学反应，这些成果也将在支持实体经济过程中大有可为。

    据了解，大数据在支付清算行业中的应用主要在用户行为分析、交易欺诈识别两个方面。对此，谢永林举例，要用去区块链技术去实现数据可追溯、不可篡改；用物联网技术去检验贸易真实性，从而判断数据真实性；用人工智能技术对数据有效性进行判断清洗，更好的实现结构化、标签化；用人脸识别、声纹识别等智能认知技术，来替代人工审核，降低成本的同时大幅提升效率。

    不断探索解决融资难题的新模式

    谢永林认为，以支付业务为抓手，以科技为依托，推动解决中小企业融资贵、融资难问题，是一件非常值得去做的事情。具体而言，可以从通过数据绘制客户画像、构建风险模型、通过数据推动更多创新等几个方面着手，比如通过对交易数据进行标签化、模块化的处理，准确快速的完成客户身份识别，通过这些大数据画像，快速的识别出符合政策要求的中小企业群体，从而提升融资效率。据悉，近几年来，平安集团每年将收入的1%投入到科技领域，在大数据、人工智能、云科技、智能识别领域已经取得了世界领先的成果，平安银行也组建了业内规模领先的科技开发队伍，明年还计划投入5到10个亿，用于物联网领域的探索。

    而对一直面临融资难、融资贵之困的中小企业来说，供应链金融服务具有更为深远的意义。据国家统计局发布的数据，截至2017年底，国内仅规模以上工业企业的应收账款就高达13.5万亿元人民币，这些应收账款的背后，是无数急需脱离资金周转难题的中小企业。因此，平安银行利用区块链、物联网技术打造了供应链金融应收账款服务平台（SAS），以核心企业商业票据或应收账款为起点，通过对中小供应商资金流、信息流、物流的全面掌握，更好进行风险识别，切实解决客户的融资难题。8月底，平安银行SAS联手深圳市中小企业信用融资担保集团，为深圳生产制造业提供供应链融资支持。目前已有两家深圳中型核心企业首批获益，其供应链内多家供应商共获得了8000万元融资额，之后还会有40余家深圳企业及其供应链内企业将得到总额近20亿元的融资支持。

    谢永林表示，乐意与同业共享像KYB、SAS一样的产品与平台的创新实践，未来将打造开放银行平台，通过共享开放的方式更好促进行业发展。他认为支付业务作为金融领域最重要的基础设施，不仅要进一步创新升级，为客户提供更好服务体验；更应该成为服务实体经济，解决中小企业融资难题的关键抓手，这是时代赋予这个行业的重要使命。