银行业借助供应链解决小微企业融资难题

    本报记者 郝飞

    近日，中国银行作为联席主承销商，成功协助山东通汇资本投资集团公司（简称“通汇资本”）发行通汇数科2024年度第一期鲁高速-路桥集团供应链票据定向资产支持商业票据。该项目是银行间市场首笔以供应链票据为基础资产的资产证券化创新产品，发起机构涉及49家中小微企业。

    2024年11月28日，中国银行间市场交易商协会发布《关于开展供应链票据资产证券化创新试点的通知》，联合上海票据交易所创新推出供应链票据资产证券化试点，为支持中小微企业盘活票据资产，提升供应链票据融资便利性提供新思路。

    中国银行积极响应政策要求，第一时间对接目标客户，在了解通汇资本计划发行供应链票据定向资产支持商业票据业务的信息后，立即组建专业团队，高效推进发行工作。在项目发行阶段，中国银行充分发挥综合化经营特色，联动中银理财助力本期项目成功发行，获得发行人高度认可。

    中国银行相关负责人表示，本次发行为中小微企业融资开辟新途径，是该行在资产证券化业务领域做好“普惠金融”大文章、支持实体经济发展的具体实践。该行将继续发挥资产证券化业务领先优势，积极探索银行间产品创新，持续提升供应链票据资产证券化服务实体经济能力，为经济社会高质量发展贡献更大力量。

    一直以来，由于小微企业普遍缺少银行认可的抵押物，想要获得银行资金支持相对较难。为改变这一现状，近年来，银行业充分借助供应链及核心企业的作用为小微企业解决资金难题。

    除中国银行协助通汇资本发行商业票据外，各银行还进行多种方式的探索。比如，浙商银行佛山分行运用应收账款融资业务加强核心企业与供应链上下游小微企业的业务联动，助力小微企业融资。中信银行上海分行构建供应链金融体系，推出标准化产品和差异化政策，为上下游企业解决资金需求。

    中国城市发展研究院·农文旅产业振兴研究院常务副院长袁帅对《农村金融时报》记者表示，银行机构可以充分借助供应链从几个方面解决小微企业融资难题：一是创新供应链金融产品。比如，银行基于核心企业与供应商间的应收账款，为供应商提供融资支持。二是搭建数字化平台，实现供应链金融业务全流程线上化操作，提高融资效率。三是与供应链核心企业合作，借助核心企业信用背书，为上下游小微企业提供融资支持。同时，通过核心企业的信用，将金融服务延伸至产业链上下游，降低小微企业融资门槛。四是根据不同行业特点，定制供应链融资解决方案。

（编辑 汪世军 上官梦露）