深耕细作促融合 聚焦“普惠”撰文章——首届“普惠金融推进月”行动取得积极成效

    ■本报记者 杨怡明

    自2013年11月党的十八届三中全会提出“发展普惠金融”至去年底，我国普惠金融发展跨过第一个十年征程，并取得了长足进步。

    中国银行业协会党委书记、专职副会长邢炜近日表示，十年来，银行业金融机构强化政治担当，坚持主动作为，推动金融服务覆盖面逐步扩大，普惠金融服务均等化、便利度、可得性不断提升，对小微企业、“三农”等重点领域信贷投放力度持续加大，新发放的涉农、小微贷款平均利率处于历史较低水平，小微企业等市场主体获取金融服务的成本更低。

    2024年，站在发展普惠金融新十年的起点上，如何书写“普惠金融大文章”成为整个金融行业的重大课题和重要工作之一。

    今年3月12日至4月12日，国家金融监督管理总局部署开展第一届“普惠金融推进月”行动，推动普惠金融进一步向深向实。银行等金融机构行动迅速，且取得圆满成果。

    活动期间，各金融机构强化宣传推介，丰富产品供给，主动对接服务，努力提升广大小微企业、个体工商户、农户等市场主体的获得感和满意度，多措并举提升普惠金融服务质效。

    在受访专家看来，下阶段，金融机构应把握普惠金融的重大机遇，加大金融产品和服务创新力度，推动普惠金融与科技金融、绿色金融、养老金融、数字金融等深度融合，让普惠金融真正“普聚金融服务，惠及千企万户”。

    各机构积极参与

    “这笔贷款真是及时雨，解了我们企业扩大生产的资金难题。”浙江宁波齐盛模塑有限公司负责人王先生说。

    据了解，宁波齐盛模塑有限公司主营塑料制品制造、模具制造、五金产品制造等，随着订单逐年上升，公司计划在今年扩大生产规模，急需一笔资金改扩生产车间和增加生产设备。但由于该企业无法找到合适的担保人，面临融资困境。

    此时，正值浙江农商联合银行辖内奉化农商银行开展“普惠金融推进月”走访活动。该行客户经理了解企业生产经营特点和实际需求，向企业介绍了“企信贷”“小微易贷”等产品，并将最新利率优惠政策传导到企业，第一时间发放了100万元信用贷款，解了企业燃眉之急。

    记者了解到，在首届“普惠金融推进月”行动期间，银行业金融机构通过开展客户走访、服务对接、政策宣讲、产品推介等活动，不断提升普惠金融服务质效。

    与此同时，本次“普惠金融推进月”行动正值春耕生产和节后复工复产的关键时期，银行业金融机构纷纷探索创新并提供多元化、定制化产品和服务，持续做好信贷和综合服务供给。

    例如，工商银行浙江省分行紧盯春耕备耕形势，上门宣讲普惠产品，制定专属融资方案，为一家家庭农场的2000余亩田地播撒惠农“春雨”，带动周边村民种粮致富；工商银行安徽省分行开展万象“耕”新活动，主动对接联系农业大托管平台和主管部门，依托“种植e贷”“养殖e贷”等产品，乡村振兴先锋队和客户经理送贷上门、送金融知识下乡，全面提升春耕备耕金融服务效率。

    建设银行各级分支机构结合“惠成长贷未来”“新春纳福季”等普惠综合服务活动，充分了解小微企业、民营企业、涉农主体等市场主体的信贷服务需求，提高对接精准性和服务覆盖度。自“普惠金融推进月”行动实施以来，新增普惠小微企业贷款超过570亿元，新增贷款客户近5.2万户。

    在受访专家看来，“普惠金融推进月”行动的开展，有助于让普惠金融惠及更广泛的群体，为普惠金融发展创造更好的环境。

    光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示：“一方面可以加强监管部门、行业协会和金融机构之间的沟通、协调，有助于降低企业信息不对称，改善普惠金融服务生态，促进服务与产品优化和创新等；另一方面，也有助于国内加快建设普惠金融高质量服务体系。”

    深化信用信息共享应用

    发展普惠金融，信用信息共享是关键。长期以来，中小微企业往往缺乏有效的抵押和担保，难以满足传统信贷模式的贷款要求，融资难、融资贵问题相对突出。与此同时，企业信用信息较为分散、获取难度大，一定程度上制约了金融机构发放信用贷款的能力。

    为破解中小微企业融资的信息难题，近年来，相关部门全面加强社会信用体系建设，持续深化信用信息共享应用。

    近日，国务院办公厅印发《统筹融资信用服务平台建设提升中小微企业融资便利水平实施方案》，就更好统筹融资信用服务平台建设，完善以信用信息为基础的普惠融资服务体系作出部署。

    “我们将继续联动国家发展改革委、中国人民银行、税务总局等部门，深化涉企信用信息共享，继续扩大信息共享范围，拓展信息共享深度，优化信息共享方式，更好破解银企信息不对称难题。”近日，在国新办举行的国务院政策例行吹风会上，国家金融监督管理总局普惠金融司负责人冯燕表示，将联动财政部、税务总局，落实小微企业、个体工商户贷款利息收入免征增值税等政策，构筑良好服务环境，将政策红利撬动的金融资源有效转化为小微企业的发展动能。

    与此同时，近年来，银行业金融机构愈加重视对数据的采集，通过搭建数字平台获取多方面数据信息，更好地支持小微企业发展。

    在宁波，建设银行全程参与了宁波市普惠金融信用信息服务平台（以下简称“宁波普惠平台”）建设，不断探索转化宁波普惠平台采集数据与流量在金融领域的应用，打造出特色信贷产品——建行“智甬贷”。

    建设银行宁波分行相关部门负责人告诉记者，建行“智甬贷”应用了宁波普惠平台60余项数据，形成集税务、社保、电费、公积金、海关税、首贷户等六大额度模型，实现多方面突破，并通过金融科技应用，实现“建行惠懂你”App与宁波普惠平台生态连接，提升小微企业融资可得性与便利性，并建立特色贷后预警指标，强化贷后监测管理手段。

    在湖南，建行长沙芙蓉支行也于近日通过“云税贷”这一产品为当地辣椒大户解了资金之需。

    建行湖南分行普惠金融事业部负责人告诉记者，“云税贷”是建设银行为纳税信用较高的小微企业量身定制的全自助线上产品。这一产品背后的运营原理在于将小微企业纳税信用、税收贡献与其融资发展相联系，纳税信用级别越高，纳税金额越多，贷款额度就越大，最高可达500万元，手续简便，并且没有任何担保、咨询等额外费用，大大降低了企业融资成本。

    继续提升普惠金融服务质效

    银行业作为金融体系的中坚力量，承担着支持和推动普惠金融发展的重要责任。数据显示，截至今年3月末，全国普惠型小微企业贷款余额31.4万亿元，同比增速21.1%，较各项贷款增速高12个百分点。今年一季度，全国新发放普惠型小微企业贷款利率4.42%，较2023年下降0.35个百分点，2018年以来累计下降3.51个百分点。

    谈及下阶段如何发展普惠金融，邢炜认为，一是普惠金融服务要坚持正确的义利观，处理好金融功能性和营利性的关系，要把功能性放在第一位。二是推进普惠金融与科技金融、绿色金融、养老金融、数字金融融合发展。三是营造良好宣教环境，着力提升普惠金融服务质效。

    邮储银行研究员娄飞鹏表示，后续普惠金融发展需要围绕绿色发展、数字化发展趋势，发展绿色普惠金融、数字普惠金融等，形成融合协同发展趋势，以更高的标准和力度书写“五篇大文章”。

    “下一步，金融机构应加强普惠信贷产品与服务创新力度，深度运用互联网、大数据、人工智能、区块链等技术，创新更多数字普惠信贷产品，持续提高首贷、信用贷款比例，并进一步将普惠金融服务标准化、批量化，不断降低运营成本，提升用户体验。”招联首席研究员董希淼说。

    为更好地促进小微企业融资，冯燕表示，金融监管总局下一步要求银行实现保量、稳价、优结构。

    “保量就是要保持普惠信贷支持力度不减，努力实现普惠型小微企业贷款增速不低于各项贷款增速。稳价就是稳定信贷价格，指导银行合理确定普惠型小微企业贷款利率。要求银行严格规范与第三方机构合作，推动社会综合融资成本稳中有降。优结构就是优化信贷结构，加大首贷、续贷投放，增加小微企业法人贷款。”冯燕表示。

（编辑 张博）