上海银行打通小微企业融资堵点卡点

    本报记者 郝飞

    小微企业是经济高质量发展的活力之源，是各个行业领域的创新生力军。近期，国家金融监督管理总局围绕助企帮扶出台一系列举措。

    上海银行积极落实，持续推进“小微快贷”普惠金融服务体系，打通小微企业融资堵点卡点，以金融创新激发产业活力，助推科技创新。截至今年9月末，上海银行普惠贷款余额较年初增长逾11%，普惠客户较年初增长42%。

    填补企业资金“断档”期

    上海祯华信息系统有限公司（以下简称“祯华信息”）是全国性数字化混合办公解决方案供应商，为客户提供会前电子签到、会中可视化管理、会后数据汇总、多媒体可视化管理等服务。祯华信息创始人单来华在多媒体音视频系统集成行业经营多年。

    虽是小微企业，但祯华信息通过自身努力和专业服务，助推各行各业提升工作效率，在时代浪潮中实现企业自身价值。祯华信息的服务成效获得众多企业客户好评，在全国多地设立分部。

    不过，这家顺应浪潮而生的小微企业，也曾遭遇挫折。单来华表示，下游回款与上游供应商账期“断档”会产生资金缺口，幸好有上海银行帮企业解决了资金难题。

    上海银行浦东大道支行客户经理韩立煌说：“支持这样的民营企业行稳致远，是我们普惠金融应尽之责。”

    上海银行向企业推荐“无还本续贷”方案，在时间层面缓解企业资金压力，切实助力祯华信息运营发展。企业也放心地将日常结算、工资代发等业务挪至上海银行。

    在上海银行的保驾护航下，2021年以来，祯华信息营业收入连年保持稳步上涨，驶入发展“快车道”。

    创新科技型小微企业融资方式

    科技型小微企业具有“轻资本、轻资产、高成长、高风险”的特点，上海银行主动了解科技创新企业发展规律，及时响应融资需求，通过体制机制创新、政策支持，满足企业需要，实现科技创新、产业创新、金融创新之间互相赋能、相互促进。

    天津某科技有限公司是一家专注新型材料在汽车应用推广的国家级专精特新“小巨人”企业。该企业资深技术团队超过130人，具备完整的专利体系，拥有超过150项专利。

    该企业虽与相关重点合作投资机构签署了投资协议，但由于投资款尚未到位，新项目又需要资金进行采购。

    上海银行天津分行了解企业资金需求后，根据该企业已与相关投资机构签署投资协议这一关键要素，运用“天津科创投联贷”产品为企业审批1000万元授信额度、并投放500万元，协助项目落地，为企业发展提供融资支持。

    上海银行天津分行坚持“做早、做小、做长期、做硬科技”，运用天津市银行业协会发布的重点合作投资机构清单，打造专属产品“天津科创投联贷”，可为初创期企业提供最高1000万元授信支持。

    “天津科创投联贷”依托企业股权投资情况，与投资机构深入合作，综合考虑企业经营实力、科技属性及重点投资机构专业能力等，激活轻资产科创企业发展新动能。

    萨摩耶云科技集团首席经济学家郑磊对《农村金融时报》记者表示，针对科技型小微企业“轻资本、轻资产、高成长、高风险”的特点，银行可从如下几方面提供服务：一是提供灵活的贷款产品，满足科技型小微企业的融资需求。二是深入研究科技型小微企业供应链上下游企业的特点和关系，提供供应链融资服务。三是根据企业现金流特点，设计灵活还款方式。

    北京新荟友科技有限公司创始人袁玥认为，鉴于科技型小微企业可能缺乏足够的固定资产，银行可依据企业信用状况、还款能力等因素，提供信用贷款服务，降低对抵押物的依赖。

    上海银行将持续加大对实体经济的金融支持力度，不断优化对各类经营主体的金融服务，为打通小微企业融资的堵点和卡点、优化营商环境、畅通融资渠道贡献力量。

（编辑 汪世军 才山丹）