火山引擎：保险业可从两方面抓住人工智能发展机遇

    本报记者 苏向杲

    近期，多家保险公司公布了“保险+科技”最新布局动态，包括目前行业和市场较为关注的人工智能及大模型领域的应用动态。个别险企更是提到，通过科技赋能主业，可大幅提升运营效率。

    那么，目前，保险业对人工智能的应用处于那一阶段？保险业应用科技的驱动力来自哪里？制约保险科技发展的难题还有哪些？带着诸多问题，《证券日报》记者采访了北京火山引擎科技有限公司（下称“火山引擎”）保险行业解决方案相关负责人。

    正处于数字化向智能化过渡阶段

    保观科技在2023年5月份发布的《中国保险科技十年发展回顾与展望》显示，经过十年演进，我国保险科技企业已呈“百家争鸣”之态，科技已渗透到保险产品开发、销售、风控等诸多方面。

    部分服务保险公司的科技公司也脱颖而出。如，火山引擎作为字节跳动旗下云服务平台，目前可面向保险业提供成熟的数字化解决方案，包含数字化增长、代理人赋能、保险上云三个创新方向。

    火山引擎保险行业解决方案相关负责人表示，一方面，公司帮助保险公司构建以客户为中心的数字化用户经营模式。另一方面，公司通过AIGC等技术，为代理人提供数字分身、视频智能创作等产品和解决方案。此外，公司还提供云原生架构等上云服务。

    在上述人士看来，保险科技发展大致可分为以下几个阶段：第一个阶段是互联网保险阶段。第二个阶段是数字化保险阶段，保险公司利用数字化技术，如大数据、人工智能单点技术（OCR，面部识别，ASR）等，来改进业务流程、提高风险管理能力和客户体验。第三个阶段是智能化保险阶段，险企将人工智能、区块链等技术应用到业务中，实现智能化保险服务和风险管理。

    “目前，保险科技正处于数字化保险向智能化保险的过渡阶段。随着技术的不断创新和应用，保险科技将继续推动保险行业的变革和发展。”该负责人表示。

    在上述人士看来，在保险科技的各个发展阶段，主要受到了以下几个驱动力的积极影响：一是数字化转型，保险公司需要利用新技术来提高客户体验、降低运营成本和提高效率。二是消费体验升级，消费者对个性化、便捷化和数字化的保险服务需求不断增加。三是技术创新，随着人工智能、大数据、区块链等技术的不断创新，保险科技也得到了快速发展。

    与此同时，上述人士表示，“技术+”对保险业带来四大改变。一是提高效率和降低成本。二是提升个性化服务和产品定制能力。三是助力风险管理和控制，使用物联网技术可以实时监测和跟踪风险因素，如车辆行驶里程、驾驶员行为等。四是创新业务模式和合作伙伴关系。通过与科技公司和互联网平台合作，可以扩大保险产品的销售渠道和服务范围，提高客户满意度和忠诚度。

    另外，就市场颇为关注的ChatGPT在保险业的应用，上述人士表示，保险业可从两方面抓住人工智能发展机遇。首先，积极探索大模型应用场景，包括积极探索客户风险评估、欺诈检测、保险理赔、营销策略、客户服务、代理人赋能等方面。其次，推动“行业模型”的创新和落地。全世界范围基础大模型的发展正如火如荼，但下一步真正走到应用，发挥价值，需要找到落地场景，这是保险公司和保险科技公司可以做的。想用好大模型，不必要从0搭建基础大模型开始，性价比不高。但可以基于模型供应商的基础大模型，结合自身的少量行业数据做训练调优。

    保险科技发展还存在三大难点

    在深刻改变保险业的同时，保险科技在发展中也存在一些难点。

    火山引擎上述人士表示，如果保险公司在使用技术时不注意信息安全和合规问题，可能会导致客户信息泄露、数据丢失、非法访问等问题，给保险公司和客户带来巨大的损失。

    此外，目前制约保险科技发展的难题还包括以下三个方面：

    一是数据质量和标准化。保险行业涉及大量的数据，但数据的质量和标准化程度往往不高，对数据分析和应用带来了一定的困难。

    二是技术人才短缺。保险科技需要既懂保险又懂技术的复合型人才，但是目前这样的人才相对短缺，这也限制了保险科技的发展。

    三是商业模式和盈利问题。保险科技本身的商业模式和盈利问题也需要进一步探索和解决。如，如何在提供个性化服务和产品定制的同时，保持盈利水平，这也是保险科技公司需面对的挑战。

    “总之，保险科技的发展还面临着一些挑战和难题，需要保险公司、科技公司共同努力，采取有效的措施来解决这些问题，推动保险科技的健康发展。”该负责人说道。

    尽管面临诸多难点，但保险科技依然有诸多发展机遇。在该负责人看来，未来保险科技可在这几个维度发力：一是产品设计，发挥定价的“千人千面”功能；二是渠道赋能，包括线上互联网渠道的“场景化”和“多元化”及线下代理人渠道的“精英化”和“IP化”；三是赋能保险消费者的保险服务体验；四是运营提效，包括理赔、保全服务的自动化；五是助力险企跨行业生态建设。

    “总之，随着人工智能技术不断发展，保险业需要抓住机遇，积极应用新技术，探索新商业模式和服务方式，加强数据安全和隐私保护，提升行业竞争力和创新力。”火山引擎上述人士表示。

（编辑 何帆）