警惕多头借贷风险 银联数据携手新网银行发布“实时多头”共享平台

    本报记者 张志伟 见习记者 余俊毅

    近年来，互联网平台消费金融火速发展，但在平台记录未完全纳入征信系统的情况下，多头借贷等风险也一直是监管部门警惕的问题。

    上个月，银保监会曾向各大银行通报了信用卡业务检查中发现的主要问题，要求各大银行加强营销及授信管理，强化风险源头管控，包括对异常用卡客户从严授信；从严管控涉嫌套现、逾期、多头借贷、网贷共债、代还款等行为客户的授信；加强临时额度管理等。

    近日，由202家银行业金融机构和产业相关方参与的“金融数字化发展联盟”正式成立，该组织为银联数据服务有限公司联合银行等金融机构、金融科技行业重要参与方、科研机构等产业相关方共同成立的公益性产业发展联盟。

    作为联盟成员单位，新网银行联合银联数据，发布了联盟旗下的“实时多头”共享平台，探索解决风险数据覆盖不全、更新不及时、数据污染严重等行业瓶颈问题，服务众多金融机构信息共享、风险控制的需求。

    据新网银行副行长徐志华介绍，“实时多头”共享平台主要是基于多方安全计算原理，通过秘密共享和隐匿查询等方法，在解决数据安全问题的同时，让平台成员实现信息实时互通，给多头借贷装上一个“追踪器”。据他介绍，目前新网银行和银联数据已经完成了前期系统架构，已经有部分金融机构参与并开始了“内测”，未来随着平台成员的增加，将让更多的金融机构受惠，解决多头借贷等行业共同难题。

    邮储银行研究员娄飞鹏对《证券日报》记者表示，近些年，借款人尤其是中低收入群体共债问题突出，隐含了较大的风险，受信用信息不够健全以及征信信息具有一定滞后等因素影响，金融机构对此缺少有效的解决办法。因此，金融数字化发展联盟推出“实时多头”共享平台，及时追踪并共享多头借贷数据，对于金融机构更好的管理共债风险，更好的服务客户具有较好应用价值。

    北京市网络法学研究会副秘书长车宁对《证券日报》记者表示，多头借贷是困扰行业发展的痼疾，而信息共享是有效防控风险的关键。银联数据携手新网银行打造“实时多头”共享平台，在机制创新短期无法突破的情况下，借助多方安全计算“可用而不可见，可见而不可得”的技术特性曲径通幽，有望消除参与机构暴露商业机密的顾虑，进而实现信息共享的跨越。

    车宁进一步表示，技术的单兵突进并不能实现问题的圆满解决。一则，技术不能代替制度，类似征信机制完善、行业准入健全、标准质量提升等等仍是真正防控风险的题中之义。二则，技术本身不能替代数据治理、机构覆盖以及共债认定等基础工作，联盟的作用发挥甚至更多依靠后者的足够给力。三则，在联盟成员之间数据安全、公平平等之外，我们同样也需要关注对客户权利的影响，对实际多头借贷客户的限制应在必要限度和法律许可之内，切莫形成“越线”的排斥与歧视，更不要说由于模型、算法等问题形成误判。

（编辑 孙倩）