银保监会强化分红险监管 防范恶意竞争等销售乱象

    本报记者 张歆

    对销售误导和恶性竞争坚决说不——分红险销售乱象遭遇监管出击。

    《证券日报》记者2月21日从银保监会获悉，为进一步强化人身保险精算监管，更好保护保险消费者合法权益，银保监会近日印发《关于强化人身保险精算监管有关事项的通知》（以下简称《通知》）。

    《通知》重点围绕进一步强化法定责任准备金监管、规范分红险红利分配和利益演示机制、健全非现场监测机制等几方面作出了规定：一是进一步强化法定责任准备金监管。以责任准备金覆盖率为抓手，将其纳入非现场监测指标体系，并与产品监管等监管措施挂钩。二是规范分红险市场发展。为更好引导客户合理预期，防范销售误导和恶性竞争，修订完善了分红险利益演示的方法，明确了演示利率上限，并将红利分配比例统一为70%。三是完善非现场监测机制。对《中国保监会关于做好人身保险业有关数据报送工作的通知》（保监人身保险〔2017〕263号）中季度负债业务信息表相关内容进行了调整，新增责任准备金覆盖率、万能险账户基本情况、投连险账户基本情况等，加大负债业务监管力度。

    银保监会表示，责任准备金覆盖率主要衡量公司是否有足够资产覆盖法定责任准备金，既反映公司资产负债匹配水平，也体现公司应对未来保险责任给付的能力。法定责任准备金评估对人身保险公司未来负债给付、利差损风险防范等起着基础性、决定性的作用，也间接影响着人身保险业的发展模式和市场秩序。

    为强化法定责任准备金监管，2019年银保监会完善了人身保险业责任准备金评估利率形成机制，建立评估利率动态调整机制，并将普通型长期年金的评估利率水平由4.025%下调到3.5%。在此基础上，引入责任准备金覆盖率，并将责任准备金覆盖率与产品监管措施挂钩，旨在进一步强化法定责任准备金监管，牢牢守住行业风险底线。

    《通知》的实施充分体现审慎监管的核心原则，有利于推动人身保险业着眼长远、稳健经营，落实“保险姓保”要求，提升服务金融供给侧结构性改革能力和水平。