厦门率先对440家P2P不予备案 多数是“空壳”

    近日，厦门金融办公布了不予验收备案的第一批网贷机构名单，共涉440家平台。这是目前国内最早公布“不予备案”网贷平台名单的地区。

    证券时报记者调查发现，这440家网贷平台均为2017年注册成立的公司，多数并无实际运营，如同“空壳”。网贷之家研究院院长于百程表示，厦门地区新平台的注册和经营范围变更相对宽松，一些平台因此利用当地政策便利成立空壳公司，或考虑实现监管套利。此次清理整顿针对的是平台利用监管套利的行为，对当地网贷行业影响有限。

    事实上，此前因为厦门的网贷平台数量较少，政策相对宽松，许多外地平台试图钻空子“异地备案”，该名单堵住了此类投机行为，也显示了监管强调的“严控规范、掌握节奏、步调共同”的备案原则。

    重申六点规定

    5月9日，厦门金融办公室发布通告称，据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》、《P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》（“57号文”）、《厦门市网络借贷信息中介机构备案登记管理暂行办法》的规定，为推动厦门市网贷机构规范发展，重申6点规范要求并公布不予备案平台共计440家。

    通告称，对于2016年8月24日后新设立的网贷机构或新从事网络借贷业务的网贷机构，在本次网贷风险专项整治期间，原则上不予备案登记；对于自始未纳入本次网贷风险专项整治的网贷机构，在整改验收期间提出备案登记申请的，不予受理；新设立的网贷机构在依法完成工商登记注册、领取法人营业执照后，应于10个工作日内正式提出备案申请；对在规定时间内未通过本次整改验收或无法完成备案登记、但依然从事网贷业务的机构，应当立即停止开展新业务，并逐步消化存量业务；对于总部注册地在厦门市以外的网贷机构，应于2018年6月30日前向厦门市金融办登记报备，逾期未登记的，将被纳入联合处置范围。

    值得注意的是，上述440家网贷机构需于6月7日前主动向办理登记的市场监管部门申请机构名称及经营范围的变更，逾期未变更的，将被纳入联合处置范围。

    清理空壳平台

    天眼查工商资料显示，该公告列出的不予备案的440家网贷机构均为2017年注册成立的公司，其中，注册成立时间最早的为2017年1月5日，注册成立时间最晚的为2017年8月29日。记者调查发现，多数机构虽在天眼查上有工商信息，但并无在运营的互金平台，如同“空壳”。

    “57号文”明确指出，对于2016年8月24日后新设立的网贷机构或新从事网络借贷业务的网贷机构，在本次网贷风险专项整治期间，原则上不予备案登记。此次厦门金融办为符合备案要求，将该日期后成立的新平台均列入“不予验收备案”的范围之内。事实上，有业内人士认为，厦门金融办此次通告主要目的是为清理空壳平台，对2016年8月前成立的公司暂无影响。

    此外，据网贷之家不完全统计，440家机构中有少数涉及在营平台，包括钱牛网络借贷信息中介服务有限公司、众信金服网络借贷信息中介服务有限公司和点米金融信息服务有限公司等。

    推动“多米诺骨牌”

    事实上，厦门金融办对于网贷平台的验收工作一直紧锣密鼓地进行着，并为平台列出明确时间节点。

    2017年11月16日，厦门金融办公布首批五家拟备案企业名单，包括厦门融信普惠、爱日进、厦门乾方位、厦门易汇利、京东旭航。

    今年2月7日，厦门金融办发布《厦门市网络借贷风险专项整治联合工作办公室关于开展网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》，并表示自该通知发布之日起，开始接受各网贷中介信息机构验收申请，并在时间节点上作出明确规定。截至2018年3月15日，未申请验收的机构将视其为主动放弃，纳入取缔类机构，引导其退出网贷市场。

    今年5月9日，厦门金融办时隔3个月就率先出动，对440家平台不予备案。

    人人聚财创始人兼首席执行官许建文表示，在备案延期的背景下，厦门公布该名单，表明监管部门整改验收的步伐并未暂停。从名单也可看出，尽管网贷备案大概率延期，但备案标准仍照此前的制度执行，预计未来趋势只会更加严格。对平台来说，及早按要求完成合规改造，后续所要面临的压力和波动更小，不能因延期而放缓合规进度。

    最新数据显示，截至2018年4月底，P2P网贷行业正常运营平台数量降至1877家，累计停业及问题平台达4237家。与前两个月一致，4月仍没有新上线平台，可见在监管趋紧的背景下，对于新成立平台，各路资金均保持谨慎的态度。