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担农户贷款一半坏账 长安信托从痛点出发做扶贫

文章来源:证券日报  更新时间: 2017-12-22 00:36

    ■本报记者 李亦欣

    “他是养殖能手、大户。”周围的村民纷纷向《证券日报》记者说道。村民口中的“他”,是延安市延川县杨家圪台镇大木村的村民梁光前。55岁的梁光前除了拥有四十多亩苹果园外,今年四月份又买了二十几头猪开始养殖,同时新盖了几个蔬菜大棚。在上大木村大部分村民只有苹果种植的情况下,他确实是“大户”。

    然而,梁光前成为“养殖大户”的过程并不顺利。几年前下过的一场冰雹,曾让他损失五六十万元,但后来在长安信托及当地其他金融机构的协助下,梁光前的事业才开始重新振作。

    党的十九大报告指出,加大力度支持革命老区、民族地区、边疆地区、贫困地区加快发展,强化举措推进西部大开发形成新格局。坚决打赢脱贫攻坚战,解决区域性整体贫困,做到脱真贫、真脱贫。

    日前,《证券日报》记者跟随长安信托实地探访了陕西延安市下辖的几个村镇,走访了受益农户,感受了在十九大精神鼓舞下,长安信托创新定向信托扶贫慈善信托扶贫新模式在当地扶贫工作中,为农户的生活带来的新改变。

    558户农民的生活大变化

    从延安市出发,向沿着东北方向驱车行驶近两个小时,就到了延川县。据了解,延川县是国家级贫困县,位于延安市东北部、黄河西岸,总土地面积1985平方公里,总人口19.2万人,其中农业人口13.5万人。全县贫困家庭6950户,贫困人口17882人,分布各行政村。

    从县城到位于杨家圪台镇上大木村的梁光前家,还需四十分钟的车程。冬季的黄土高原,干燥少雨,记者与延安银监分局工作人员、长安信托慈善信托部负责人一行乘坐的汽车经过,卷起飞扬的尘土。山是光秃秃的,草很少,树更少,沟壑连着沟壑,显得贫瘠、寂寥。

    2015年12月份,在陕西省银监局的大力支持和指导下,由陕西省银行业协会牵头发起、引导省内金融机构捐款委托长安信托成立了“大爱长安·陕西银行业普惠金融扶贫慈善信托”(以下简称“扶贫慈善信托”),募集资金500万元,支持精准扶贫促进“三农”发展。

    据与记者同行的长安信托慈善信托部负责人上官利青介绍,扶贫慈善信托面向的是那些有意愿、并有能力希望通过自己的劳动致富但缺乏启动资金的农户。简单说,就是刚刚脱离贫困户的标准、但仍需要通过帮助来劳动致富的农户。“如果不能获得贷款,这些农户很可能会返贫。”

    记者在采访中发现,此次扶贫的方式非常新颖,扶贫慈善信托并没有选择向农户直接发放贷款,却独辟蹊径——通过承担农户小额贷款风险损失补偿金的形式来运行。

    一直以来,涉农贷款的“不良”风险一直是农村金融发展的一个“痛点”,为了控制风险,金融机构在对农户贷款时经常会设定要求较高的授信条件。比如记者了解到,此次慈善信托合作机构延川县信用合作联社,之前实际操作中授信条件较为严格,除了对贷款户本人的条件严,要求必须要有财政供养人员提供担保之外,还要提供责任人,大多农户难以得到该贷款。

    而扶贫慈善信托主要是通过农户小额贷款风险损失补偿金的形式,与延安地区的农信社、村镇银行合作,农户在贷款中产生的坏账,由该慈善信托资金与合作机构采取5:5的方式承担。这样,很多之前不能获得贷款的农户现在也可以顺利拿到获得贷款了。

    农户梁光前对记者解释说:“给我的授信额度是9万元,我需要几万元就拿几万元,用几万元就按几万元算利息,等苹果卖了钱回来了,再把钱还进去就可以了。”

    慈善信托合作机构延川县拓家川信用合作联社的主任马化宁则跟记者算了另一笔账:“有了这种风险补偿,我们就可以更放心的给村民贷款了,同时我们也能多吸收更多存款。比起去年,我们今年增加了400多万元的存款,这是一种双赢的模式。”他表示,从去年该慈善信托项目实施以来,已经进行两年了,“今年明显感觉到农户更主动了,我们的宣传难度也变小了”。

    农户刘向东拥有36亩苹果园。其中有6亩果园是已经挂果的,今年年初投入了2.4万元,目前已有6万元至7万元的收入。“再有两三年,还会有15亩果树挂果,再过4年,余下的果树都会挂果。”刘向东对记者说,“前几年的雹灾,让我几乎一年零收入,这两年生活上的变化是你想象不出的大。”他表示,明年希望再贷款10万元进行果树种植。

    家住志丹县双河镇吴家湾大阳村的张军义,从事养殖业。他是该村唯一一户使用这种扶贫贷款的农户。据记者了解,2016年,他贷款4万元,用这笔资金买了50只小羊、3只种羊和10只母羊,并修缮了羊棚,新建了饲料棚,还购买了铡草机等。2016年年底,他的收入为6万元。今年年初,他改养肉牛,据他表示,与养羊相比,养牛每年可以多收入2万元。明年他还准备再贷款5万元,用来扩大养牛规模。

    记者了解到,截至2017年11月底,扶贫慈善信托的四家合作机构,共有存量“扶贫慈善信托”贷款558户,贷款余额3838万元。

    十九大报告中指出,加大力度支持革命老区、民族地区、边疆地区、贫困地区加快发展,强化举措推进西部大开发形成新格局。坚决打赢脱贫攻坚战,解决区域性整体贫困,做到脱真贫、真脱贫。“让贫困人口和贫困地区同全国一道进入全面小康社会是我们党的庄严承诺”。

    脱贫致富的美好图景,正通透过一双双勤劳的双手和金融机构贴心的金融服务逐渐走向实现。

    输血变造血

    延安市银监分局局长戴立勇对《证券日报》记者表示,长安信托的扶贫慈善信托,在农合机构采取家乐卡、免抵押的形式发放贷款,更重点支持了非建档立卡户及有更大资金需求、有产业致富愿望的农户。,家乐卡很好地满足了农户只在生产周期用款的特点,在不用款时不计息,减轻了利息负担;同时,因为有风险补偿金的作用,为农户破除了公职人员担保、抵押的门槛,极大提升了资金致富效应。

    “脱贫攻坚,金融是支撑。”长安信托董事长高成程对《证券日报》记者说,“而信托公司在开展慈善信托方面具有天然的优势,一是信托财产的保值增值优势,可以使慈善财产的使用更加可持续;二是信托公司可以引导高净值客户更好的了解和参与社会公益事业;三是慈善信托作为一种信托模式,信托公司可以更好的运作;四是信托对财产有独立性的要求,信托公司在财产管理上更透明专业。”长安信托结合信托目的与市场情况进行有效的资产管理,实现公益资产的保值增值,变“输血”为“造血”,促进项目的持续开展。

    采访中某一天傍晚时分,村户们大都回到自己的家里,生上一炉子炭火,或坐在热炕头上,或准备晚餐。今年结的苹果已经摘完了,落了叶子的清瘦枝干恣意伸向湛蓝的天空,似乎在抓紧享受落日的余温。村户家门口,挂着今年新收的火红的辣椒和金黄的玉米。

    党的十九大报告中指出:“坚决打赢脱贫攻坚战。让贫困人口和贫困地区同全国一道进入全面小康社会是我们党的庄严承诺。”随着普惠金融、小额信贷等金融精准扶贫措施的不断落实,农村金融持续发展,革命老区的村户也会迎来更加灿烂美好的生活。

(李亦欣)

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