2018保险科技高峰论坛在京召开 业界专家纵论科技赋能保险

    本报记者 冷翠华

    随着科技的发展，诸多行业正在发生剧变。当已有600年历史的保险业遇到科技革命时，又将发生怎样的变化？科技如何赋能保险，保险业的发展又将何去何从？5月26日，《华夏时报》主办的“2018中国保险科技高峰论坛”在京召开，业界专家纵论科技如何赋能保险业。

    这是一个变革的时代，保险行业又处在漩涡中心首当其冲。”《华夏时报》总编辑水皮表示，从科技改变行业的角度来看，车险行业的变化最为典型。“科技的创新，互联网的应用，加之无人驾驶技术正在成熟，如果今后无人驾驶和共享汽车出行形成很好的结合，整个汽车行业将会发生翻天覆地的变化。”他指出，技术成熟后，无人驾驶的交通事故率一定远远低于现在的人为驾驶，从而带来车险行业的巨变。

    中国保险学会副秘书长冯占军指出，推动保险业实现高质量发展，需要转变发展方式、转换增长动力，高度依赖于保险科技的发展和应用。“保险科技”不是泛泛地指各类现代科学技术，而是指能够深度应用于商业保险领域，改变保险经营模式与方式，提高保险经营质量和效率，改善保险客户体验的现代科技手段。

    冯占军表示，保险科技重塑了保险业竞争生态。在保险科技浪潮推动下，保险市场新的竞争主体不断涌现，市场结构更加丰富，一个全新的竞争生态正在形成。专业互联网公司开始出现，保险科技初创企业也快速增加，2017年年底已有200家左右。此外，互联网巨头纷纷布局保险业，而传统险企则加快转型升级：大型险企纷纷整合原有信息技术部门，组建数据中心或科技平台。中小公司结合自身实际在细分领域开展数字化运营。

    “保险科技重塑保险竞争环境。”冯占军说，保险科技对保险竞争环境的影响巨大。一些典型场景如下：数据资源成为重要的战略资产。数据资源是数字经济发展的主要驱动，是决定未来竞争能力的战略资产，大数据是核心资源，掌握了大数据，就掌握了客户和产品开发，从而赢得市场。通过获得和分析海量数据，险企还可提高洞察力，帮助改善现有流程。

    此外，冯占军表示，人工智能能提供许多单点解决方案。保险公司大部分价值链都由内部覆盖，技术应用可显著改善业务和运营模式。保险科技特别是人工智能可以提供许多单点解决方案，帮助保险公司改善和优化价值链。例如，在保险公司后台部门中，一些流程可以通过先进的技术如人工智能实现部分或完全自动化，使交易更加简单。保险科技能够导致保险价值链的分解，从而让保险公司更加专业化，使它们在外包之余可以专注于核心业务。

    北京保险研究院副院长冯澍表示，在新型科学技术的驱动下，保险行业除了保险的本质不会改变，其商业模式、产品形态、服务方式、运营管理、竞合关系等都将发生巨大变化，这是技术创新对保险业务模式产生的变革性影响。

    具体来看，首先是保险业风险结构的变化，以往大群体、大类别、同质化的风险，正逐步向高维度、精准化、个性化风险转变。其次是险企管理逻辑的变化，正以产品为中心转向以客户为中心，账户管理与客户体验成为至上的因素。

    国务院发展研究中心保险研究室副主任朱俊生指出，保险科技创造的价值应该独立于监管政策。如果科技为保险行业创造的价值严重倚赖监管政策，则其含金量将大打折扣，真正的科技创造的价值应该独立于监管政策，无论政策作何调整，其对于行业发展的意义始终不变。科技能为保险行业做些什么？朱俊生表示，至少在两个方面有巨大的施展空间。首先，挖掘保险市场需求，尤其是长期保险市场需求。助力中小企业走出经营困境，帮助他们推动业务发展、降低成本，还是提升客户体验，都需要科技力量的支撑。这也是科技赋能保险应当进行深挖的领域。

    南开大学金融学院教授、博士生导师朱铭来表示，随着科技的进步，精准的风险定价模式正在推广，但这给险企的盈利模式带来新的挑战，在传统发展模式下，保险公司大多利用大数法则以及信息不透明的优势来获取利润。但随着科技的发展、大数据的延伸，保险的风险定价技术正越来越丰富，险企可以根据消费者自身的风险特质来确定其保费费率，信息更加透明化，有利于保险公司盈利的部分因素正在消失。科技改变行业发展模式，保险公司当如何盈利？对此，他认为，唯有通过提升增值服务的水平，对高风险消费者不能一踢了之，拒绝承保，而同样应当进行差异化定价，并配置附加服务。