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定期存款利率持续下跌 3个月期平均利率进入“0”字头

2025-07-24 23:51  来源:证券日报 

    本报记者 杨洁

    7月23日,融360数字科技研究院发布的6月份银行存款利率报告显示,定期存款利率持续下跌,中长期存款平均利率进入“1”字头,3个月期存款平均利率进入“0”字头。与此同时,3年期、5年期定期存款平均利率呈现“倒挂”现象。

    具体来看,数据显示,2025年6月份,银行整存整取存款3个月期平均利率为0.949%,6个月期平均利率为1.156%,1年期平均利率为1.287%,2年期平均利率为1.372%,3年期平均利率为1.695%,5年期平均利率为1.538%。和5月份相比,3个月期下降5.5BP(基点),6个月期下降5.6BP,1年期下降5.2BP,2年期下降5.6BP,3年期下降1.6BP,5年期下降3.5BP。

    5月20日,工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行等国有六大行,以及招商银行、光大银行等全国性股份制银行均下调了存款挂牌利率,涉及活期存款、定期存款、通知存款等,最大降幅达25个基点,部分1年期定存利率跌破1%。

    同日,中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布,2025年5月20日,1年期LPR(贷款市场报价利率)为3%,5年期以上LPR为3.5%。两个品种LPR均较前值下调10个基点。

    随后,多家银行相继跟进调整利率。融360数字科技研究院高级分析师艾亚文表示,进入6月份,银行存款利率的调整态势得以延续,不少中小银行纷纷加入调整行列。在利率市场化改革不断深化的大环境下,由于LPR持续走低,商业银行净息差压力不断加大,存款利率下行或将成为中长期趋势。

    “今年上半年,中国人民银行推出降息、降准等一揽子货币政策措施。在此背景下,为缓解净息差压力,商业银行启动了新一轮存款利率调整。由于定期存款利率,特别是中长期定期存款利率相对较高,因而也成为商业银行重点调整的对象。”上海金融与法律研究院研究员杨海平对《证券日报》记者表示,根据当前的经济发展态势,以及美联储货币政策下一步动向,预计下半年存款利率仍有下行空间。

    大额存单方面,融360数字科技研究院数据显示,2025年6月份,发行的大额存单3个月期平均利率为1.179%,6个月期平均利率为1.391%,1年期平均利率为1.477%,2年期平均利率为1.462%,3年期平均利率为1.768%,5年期平均利率为1.700%。和5月份相比,大额存单各期限平均利率均下降,3个月期下降5.96BP,6个月期下降6.74BP,1年期下降8.39BP,2年期下降18.67BP,3年期下降30.01BP,5年期持平。

    杨海平表示,大额存单是商业银行重要的主动负债产品,商业银行会根据自身的资产负债以及存款付息率的实际情况,合理安排大额存单的投放额度、投放节奏及其利率。当前,银行净息差持续承压。若商业银行资金相对宽裕,则大额存单利率与额度被调整的可能性很大。

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