广州农商银行中小额公司信贷增长超30% “三千亿工程”成效初显

    中小企业是国民经济的“毛细血管”，其高质量发展离不开金融活水的灌溉。作为扎根华南的地方金融机构，广州农商银行坚持服务本土本源、专注主责主业，在客户拓展、产品创新、数字化转型等方面持续创新，切实为本土中小微企业提供优质服务。数据显示，目前该行中小额公司信贷业务余额超过400亿元，较年初增长超30%，这也显示出该行今年以来全力推动“做小做散”战略，推进中小额资产业务“三千亿工程”（即中小额公司信贷、普惠小微信贷、零售信贷资产规模各达1000亿元）取得良好成效。

    聚焦重点领域

    “挂图作战”精准服务中小微企业

    中小微企业是实体经济的重要支撑，作为以支农支小为主责主业的中小银行，广州农商银行围绕省、市高质量发展战略部署，聚焦广州各区域经济发展特点及产业布局，“挂图作战”精准滴灌中小微企业，大力提升小微金融的服务精度、深度和广度。

    今年以来，广州农商银行锚定专精特新、乡村振兴、绿美广州、重点项目等重点领域，全面深入梳理本地中小微企业名单。总行、分支机构及综合型网点三个层面共同发力，构建目标客户地图，并通过智能系统将目标客户推送给客户经理。截至7月末，已完成超5万家重点领域中小微企业名单梳理，构建形成多维度、广覆盖的目标客户地图。

    为推进“挂图作战”落地，广州农商银行充分发挥本地法人金融机构的网点布局优势，构建近地化服务机制，精准服务、快速响应目标客户。该行明确各网点服务职责，要求网点制订符合自身特色的服务实施方案，涵盖走访计划、责任分组、产品选择、实施步骤等，将600多个网点的服务触角深入到辖内各企业，切实提高网点及客户经理对区域内重点及优质企业的触达率，不断提升服务中小微企业的广度和深度。

    “总分”联动研发

    构建中小企业特色化产品体系

    强大的产品供给，是广州农商银行服务中小企业的底气。今年以来，该行立足产业政策及区域特点，新增、优化系列金融产品，全力构建中小企业特色化产品体系。

    针对特色客群，广州农商银行利用分支机构贴近市场的优势，构建了总行、分支机构共同参与的产品研发联动协同机制，由分支机构提需求、总行开展研发，实现产品可落地、见成效，实实在在为中小微企业持续“输血”。

    “汽车产业优企贷”就是在这样的背景下落地的。作为广州重点打造的汽车产业板块之一，黄埔区的汽车产业迅猛发展，企业融资需求日益增大。为了满足企业多样化的融资需求，增加贷款产品市场竞争力，黄埔支行向总行提出了产品需求。总行与黄埔支行深度联动，经过系列调研、结合当地产业特色，推出了“汽车产业优企贷”。“这款产品针对国内主流整车制造厂商的一、二、三级供应商，最高可提供5000万元信用贷款。”广州农商银行相关负责人介绍，今年采用这种方式研发落地的产品还包括“先进制造业优企贷”“园融贷”等，持续加快特色化产品创新。

    事实上，近年来，针对新能源汽车、先进制造业等特色产业集群的市场需求，广州农商银行先后推出了“专精特新贷”等纯信用贷款产品，以及“企业融易贷”“营运资金贷”“工业物业支持贷”等创新产品，有效满足各类中小微企业在生产经营、厂房购置、项目建设等方面的融资需求。

    今年，广州农商银行还全面梳理存量授信产品，对13款中小微企业专属产品进行优化，其中重点优化推出“连连贷”产品，实现中小微企业融资周转的无缝对接，切实缓解小微企业续贷“慢、难、贵”的难题，降低企业融资成本。

    该行相关负责人表示，未来将持续立足重点区域产业战略及企业特点，加快研发推出契合客群特点、准入条件具有竞争力的专属产品，构建覆盖各类中小微企业的特色化产品体系，为中小微企业高质量发展保驾护航。

    推进数字化转型

    提升中小企业融资效率

    “短、频、快”是中小企业融资的特点，也是痛点所在。为了解决痛点、提升融资效率，广州农商银行聚焦“流程高效”建设，提高中小额公司信贷业务标准化、线上化、数字化水平，增强中小企业的满意度和获得感。

    广州农商银行根据中小微企业经营特点，制定专属调查报告模板及授信业务资料清单，打造“一张表单”审批模式。据了解，该行授信业务资料清单包括基础资料、核心资料、其他资料三大类，每个类别都明确所需资料的内容，简化流程，提升资料标准化程度。根据这些标准化的清单及模板，业务人员可以快速为企业出具授信方案，审批效率提升了一倍，助力中小微企业授信业务快办、快审、快批。

    为拓宽中小企业线上化申请渠道，广州农商银行打通企业网银、二维码、官方公众号、中小融、粤信融、信易贷等内外部线上化端口，实现中小额公司信贷业务产品全流程线上化运营。同时，持续推进线上申请，实现中小企业授信申请资料线上模板化、数字化采集，提升业务效率。

    针对中小微企业普遍关心的提款速度问题，该行从特色化产品出发，拓宽线上提款适用范围，提升融资便捷化程度。以线上产品“中小企业优选贷”为例，此前企业使用该产品，提款时客户需线下提供用信及受托支付材料，由客户经理按行内用信流程操作放款及支付。线上化后，企业可线上提款、还款、报备受托支付材料，提款时间从约一周缩短至1-2天，大幅提升提款效率。

    路虽远，行则将至；事虽难，做则必成。广州农商银行相关负责人表示，该行将坚守支农支小主责主业，勇担服务本土中小微企业发展的使命，持续推进中小额公司信贷“千亿工程”，以更有温度的政策，更有力度的举措，更有速度的服务，全力支持中小微企业高质量发展。

    （CIS）