第三季度395家银行机构被罚42.96亿元 信贷业务是“重灾区”

    本报记者 白宝玉 见习记者 熊悦

    银行作为最为重要的金融机构之一，其合规健康运行对于金融系统的稳定至关重要。

    近日，普华永道发布的《2023年三季度银行业监管处罚及政策动态分析》报告（下称《报告》），总结分析了今年第三季度银行业的监管处罚状况，“诊脉”银行业运行。

    根据国家金融监督管理总局于10月20日发布的数据，今年前三季度，金融监管局共处罚银行保险机构2978家次，处罚责任人员5512人次，罚没合计63亿元。

    395家银行机构被罚

    《报告》显示，2023年第三季度，国家金融监督管理总局及其派出机构共开出1452张监管处罚的罚单，涉及395家银行机构，罚单总金额为42.96亿元。

    总体来看，剔除大额罚单后，2023年第三季度罚款金额为5.34亿元，较上年同期增长约62%；同时罚单数量同比上升，增幅约为20%。与上一季度相比，罚款金额略有增加，增幅约为1%；罚单数量也环比增长约27%。

    从监管处罚的机构分布来看，2023年第三季度，国家金融监督管理总局及其派出机构对银行机构的监管处罚主要集中在农村商业银行、股份制商业银行、国有大型商业银行、城市商业银行、农村信用社及村镇银行六大机构类型。

    具体而言，罚款金额排名前三的机构类型分别为农村商业银行、股份制商业银行、国有大型商业银行，罚款金额分别为1.14亿元、1.11亿元及1.10亿元。其中，农村商业银行和股份制商业银行的罚款金额与去年同期相比均有较为明显的增长。

    进一步看，与去年同期相比，农村商业银行的罚款金额涨幅较大，高达约104%；罚单数量增幅达约85%。股份制商业银行和国有大型商业银行的罚单数量均有所下降，但罚款金额增幅分别达约62%及20%，主要为大额罚单造成。

    北京市惠诚律师事务所律师卢若峥告诉《证券日报》记者，农商行之所以成为监管处罚重点领域的原因主要在于：一是不良资产规模较大。各地农商行大多由农信社改制形成，其资产质量与当地企业的发展情况、各类政府平台的运作模式紧密相关，很多农信社阶段背上的“历史包袱”，较难用市场化方式彻底处置。改制为农商行后，内控制度普遍不够健全，导致不良资产规模持续增加。二是发展模式的局限逐渐显露。发展初期，农商行借助网点数量等方面的优势，迅速打开当地市场。但在大型国有银行、商业银行面前，无论是在风险控制，还是金融科技赋能等方面，都欠缺竞争优势。此外，也与近年来农商行迫于经营压力，片面追求业绩，在谋求收益时频繁触及监管红线有关。

    信贷业务违规罚款金额居首

    从监管集中的业务领域及管理环节来看，2023年第三季度银行业机构处罚金额占比前十的业务领域以及管理环节分布在信贷业务、融资业务、授信业务、关联交易、投资业务、数据治理、公司治理、服务收费、信用卡业务及合规管理领域。

    其中，信贷业务违规为罚款“重灾区”，罚款金额占比达59%，仍位居罚款金额首位，同时收到的罚单数量也最多。具体处罚事由包括违规发放贷款、贷款风险分类不准确、贷款管理严重违反审慎经营规则、贷前“三查”不尽职等。

    融资业务领域违规的罚款金额位居其次，罚款金额占季度总罚款金额的7%。具体处罚事由包括违规向土地储备项目提供融资、违反审慎经营规则与担保公司合作办理融资担保业务等。

    值得注意的是，今年第三季度，金融监管部门对部分涉及业务及管理违规的银行机构采取了较重的处罚力度。除了较为常规的罚款、罚没、警告及责令改正等，有的银行机构及相关人员收到禁止从事银行业、取消任职资格、吊销金融许可证等处罚，涉及贷款“三查”未尽职、内容管理不到位、未经监管部门批准自行停业等问题。

    浙江大学国际联合商学院数字经济与金融创新研究中心联席主任、研究员盘和林表示，银行机构要提升信贷合规，一是要设计完善的审贷内控流程。农商行因规模普遍较小，在审贷方面缺乏资源以保障合规；二是风控方面，要保证信贷流程合规，及时处理信贷违约。

（编辑 袁元）