多家银行启动新一轮“沉睡账户”清理工作

    本报记者 李冰

    连日来，多家银行新一轮“沉睡账户”清理工作已开启。

    日前，国家金融监督管理总局组织开展银行“沉睡账户”提醒提示专项工作。该项工作自2023年10月起，持续1年，由各银行机构对“沉睡账户”持有人进行提醒和通知。多位受访者认为，这意味着，符合排查清理范围的“沉睡账户”或被注销。

    多家银行升级清理范围

    记者注意到，近期银行开始密集发布个人长期不动户清理相关通知。今年以来，已有数十家银行开展“沉睡账户”的清理工作。

    国家金融监管总局公告显示，“沉睡账户”主要是指5年及以上未发生主动交易，且账户中有余额的个人银行账户。但在实际操作过程中，各银行对于清理标准更趋严格。

    宁夏银行10月18日发布《关于开展存量银行账户清理的公告》，针对个人客户信息中姓名性别、国籍、证件类型、证件号码、证件有效期、职业、常住地址、联系方式等要素中任意一项或多项信息不合规的，将纳入清理范围对账户采取管控措施。

    交通银行发布的《关于开展睡眠借记卡清理工作的通告》称，自10月7日起，该行将对已满足连续三年以上（含三年）未发生动账交易（包括但不限于存取款、转账等），账户余额为0元，且未开通任何业务功能，包括但不限于基金、理财、外汇宝、太平洋贷记卡自动还款、预约转账等的个人借记卡进行销卡处理，销卡后将无法再恢复使用。

    近年来，工商银行、农业银行、中信银行、邮储银行等多家银行已陆续发布对长期不动的“沉睡账户”开展清理工作公告。兰州农商银行、甘肃陇西农商银行、安徽宿州农商银行等多家农村商业银行积极跟进。

    整体来看，各家银行对“沉睡账户”清理包括借记卡、信用卡，但对“沉睡账户”的清理范围及认定期限有所不同。整体来看，大多数银行以三年（含）以上未发生动账交易作为清理账户的判断标准。如安徽濉溪农村商业银行账户清理范围为非实名制开立、非有效证件开立的个人银行账户；3年以上未使用且账户余额低于10元（含）的个人银行账户；一人多号、一号多人、一人持有4个以上该行I类户的个人银行账户等。

    “银行清理‘沉睡卡’势在必行，且对‘沉睡账户’清理范围也有升级趋势。”在易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮看来，一方面可以遏制电信诈骗行为；另一方面，也可保证消费者资金安全。同时清理沉睡账户也有利于帮助减少不必要的管理成本，提高运营效率。

    优化账户管理相关措施

    据悉，“沉睡账户”提醒提示工作是国家金融监督管理总局在“金融消费者权益保护教育宣传月”活动期间开展的“为民办实事”专项行动之一。国家金融监督管理总局将以此次提醒提示专项工作为契机，推动银行业进一步强化主动服务意识，优化账户管理相关措施，提升账户查询、提取、注销等服务的便利性，不断增强银行业消费者的获得感和满意度。

    中国人民银行发布的《2023年第二季度支付体系运行总体情况》显示，银行卡规模保持稳定的同时，交易业务量增长较快。截至2023年二季度末，全国共开立银行卡96.21亿张，环比增长0.50%。其中，借记卡88.34亿张，环比增长0.59%；信用卡和借贷合一卡7.86亿张，环比下降0.59%。人均持有银行卡6.81张。同时，2023年二季度，全国共发生银行卡交易1273.97亿笔，金额271.76万亿元，同比分别增长18.07%和11.35%。

    在博通咨询金融行业资深分析师王蓬博看来，目前来看，银行对“沉睡账户”清理范围确实在升级。对于银行来说，清理“沉睡账户”是双赢的举措，一方面可以提升银行账户资源运转效率，便于银行精细化管理，推动银行业优化账户管理相关措施；另一方面，保护用户资金安全，预防用户电信欺诈风险。

    苏筱芮建议，银行机构未来应该从操作体验、性能安全、用户黏性等维度全面评估用户体验水平，进一步强化主动服务意识，从而提升新增用户的留存率和使用率。结合近期监管下达的关于银行“沉睡账户”提醒提示专项工作的相关通知，银行机构需要积极响应监管精神，对金融消费者就“沉睡账户”清理事项进行及时提醒，保护好金融消费者的知情权与选择权。

（编辑 徐建民 姜楠）