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县域领军银行地位进一步巩固!农行上半年净利润增速12.4% 逾期贷款“双降”

2021-09-01 06:07  来源:21世纪经济报道

    农业银行这头体格雄壮的大象,步调稳健,砥砺前行。

    8月30日,农业银行交出一份漂亮的“期中”成绩单。上半年,该行实现营业收入、归属上市公司净利润分别为3655亿元、1228亿元,增速为7.8%、12.4%。

    同时,该行不良率仅为1.5%,较去年末下降0.07个百分点,逾期贷款实现“双降”。

    “上半年农业银行经营绩效稳中向好,资产质量保持稳定,资产负债规模稳步增长。”在业绩发布会上,农业银行行长张青松用三个“稳”字总结道。

    稳健增长:

    净利润增速12%,逾期贷款“双降”

    资产稳健,是穿越周期的基石。

    资产管理规模,是衡量金融机构能力的核心指标之一。截至6月末,农业银行总资产达28.7万亿元,继续保持在第一阵营,较去年末增长5.3%;贷款余额达16.5万亿元,较去年末增长9.0%;吸收存款余额达21.9万亿元,较去年末增长7.6%。

    业绩呈现良好增长势头。上半年,该行净利润为1228亿元,同比增长12.4%,为近7年来最快。

    农业银行一边开疆拓土,给实体经济输血,一边防控风险,抵御巨浪。

    近期,国家大力发展制造业、硬科技、新能源和新基建。农业银行紧跟大趋势,用行动支持实体经济发展。截至6月末,农业银行公司类贷款余额9万亿元,较年初增长10.7%。其中,制造业贷款余额较去年末增加1963亿元;战略性新兴产业和现代服务业成长性行业贷款余额较去年末增加2621亿元。

    新冠疫情时有反复,内外部形势严峻复杂,银行只有管控好经营过程中面临的各类风险,才能更好地服务实体经济,提供金融服务。

    张青松在业绩发布会上表示:“农行将继续加强资产质量管控,持续优化信贷资产结构,加大不良处置清收,不断夯实资产质量基础。”

    上半年,农业银行强化风险管理,资产质量稳中向好。

    首先,不良率下降。经历三年“净表计划”后,财报显示,截至6月末,农业银行不良率为1.5%,较去年末降低0.07%。

    其次,抵御风险的能力增强。2021年6月末,拨备覆盖率为275%,较去年末提升14个百分点,在四大行继续保持第一位。

    最后,逾期贷款实现“双降”,余额为1823亿元,较去年末减少132亿元;逾期率为1.1%,较去年末下降0.19个百分点。

    值得一提的是,上述是在农业银行进一步严格不良认定标准的条件下实现的。据张青松介绍,截至6月末,该行逾期贷款与不良贷款之比为73.7%,较去年末下降8.7个百分点,逾期90天以上贷款与不良贷款之比为44.2%,较去年末下降5.2个百分点。

    加固护城河:

    县域贷款增速11%,夯实领军地位

    国以农为本,农以种为先。

    现阶段,各家银行都在结合自身优势和战略目标,寻找适合自己的模式,谋求差异化竞争优势。农业银行在县域网点多,品牌认可度高,尤其在个人存款方面,优势明显。

    作为服务三农的国家队主力军,农业银行可结合自身禀赋,发挥县域优势,打造核心竞争力。

    上半年,农业银行深耕县域,投入真金白银,夯实领军地位。

    一是,持续加强国家粮食安全金融服务。聚焦国家粮食安全产业带、新一轮高标准农田建设、农业科技创新、现代种业提升工程等重点领域,农业银行加大农田水利贷款、农村土地整治贷款等投放力度。粮食安全贷款余额1951亿元,较年初增加778亿元,增长66.3%。

    二是,精准支持乡村产业发展壮大。农业银行重点支持农业现代化示范区、休闲农业重点县、现代林业产业示范区等,创新优化农业全产业链金融服务模式。乡村产业贷款余额5491亿元,较年初增加598亿元,增长12.2%。

    三是,积极开展金融服务乡村建设行动。农业银行大力支持国家农村道路畅通工程、农村供水保障工程、数字乡村建设工程等领域重点项目,积极满足乡村建设中长期信贷资金需求。乡村建设领域相关贷款余额1.2万亿元,较年初增加1127亿元,增速为10.1%。

    四是,巩固拓展脱贫攻坚成果。832个脱贫县贷款余额达1.4万亿元,较年初增长10.5%,高于全行贷款平均增幅1.5个百分点,坚决守住了脱贫攻坚成果。

    截至6月末,农业银行县域金融业务总资产为10.33万亿元,较去年末增长7.2%;县域贷款余额为5.9万亿元,较去年末增长11%;吸收存款为9.35万亿元,较去年末增长6.8%,县域领军银行地位进一步巩固。

    “县域贷款增速高于存款增速,这说明农业银行对县域的支持力度大,不是从县域抽血,而是给县域供血。”农业银行副行长徐瀚在业绩发布会上强调。

    科技赋能:

    “农银e贷”余额增长38.2%,数字化转型成效显著

    客户为本,科技驱动。

    新时代,用户对金融服务的需求更加复杂和多元,如何获取和经营亿级用户,是银行必须突破的瓶颈。

    “推进数字化转型,再造一个农业银行”,这是农业银行2019年提出的战略。

    技术和产品两手抓。

    技术方面,两年多以来,经过持续改进,农业银行已初步建立起以智能化和精准化为核心的数字化经营模式。依托大数据、AI、云计算等技术构建的“数字人”,通过线上线下渠道自动为客户提供服务。上半年,该行通过“数字人”累计为客户提供精准化、个性化服务9.6亿人次。

    产品方面,“农银e贷”脱颖而出,截至6月末余额大幅增加至1.81亿元,较去末增长38.2%。

    科技还在重塑银行的服务。农业银行正通过细致周到的服务吸引并留住客户,满足其支付结算、贷款、理财等需求。

    农业银行着力打造开放银行,加快电子账户以及支付、消费、贷款、代发工资等综合金融服务开放输出,将金融服务融入更多生活场景,并推出微信、支付宝、美团支付“一键绑卡”,便利客户进行移动支付。

    在“金融+科技+数据”的驱动下,农业银行零售业务增长迅速,截至6月末,该行个人客户总量持续增加,达8.69亿户。

    客户数量增长之外,农业银行数字化服务实体经济成效显著,客户体验和满意度有效提升:推动网点“数字化赋能”以及线上线下全渠道一体化运作,实现不间断立体化服务;加快优化远程银行服务,完成客服热线智能语音机器人全行推广,积极推广视频客服“云专家”;数字化客户关系管理系统(DCRM)实现多个产品的闭环营销,销售金额同比增长13.7%。。。。。。

    上半年的成绩并非一蹴而就,它经历了大量的摸索和试验。下半年,农业银行将继续以客户为中心稳健前行,用高精尖技术向上攀登,服务实体经济,满足人民高质量美好生活的需要。

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