平安基金揭秘非法金融活动套路 共议防非“四维协同”

    本报记者 方凌晨

    为持续深化中小投资者保护、夯实资本市场健康发展根基，在连续七年成功举办活动的基础上，由《证券日报》社发起并主办的第八届“5·15—5·19中小投资者保护宣传周”公益活动，正于北京、深圳、上海三地有序展开。5月17日，第二期活动走进第一创业证券位于深圳的投资者教育基地。

    活动现场，平安基金投教专员郭威围绕“金融防非需合力——防范整治并重，共筑清朗生态”作了专题分享。他深入剖析了当前非法金融活动的主要类型、典型案例及黑色产业链条，从多方协同视角梳理了合规治理的可行路径，并结合自身实践，介绍了机构在投资者教育与防范非法金融活动方面的具体举措。

    平安基金主题分享 王燚辉/摄

    非法活动花样百出

    六类案例揭开黑产套路

    郭威重点剖析了六类极具代表性的非法金融活动：一是假冒公检法或监管机构及其工作人员，巧立名目诱导受害人配合资金核查以骗取财产；二是冒用金融机构及从业人员名义，通过开发仿冒APP等方式，实施直播带盘等欺诈活动；三是无资质人员非法荐股或变相引流，以讲解炒股技术、点评个股为幌子，诱导投资者；四是编造并散布虚假信息“小作文”，刻意扰乱市场秩序，误导投资者做出非理性决策；五是利用AI换脸等技术，将知名基金经理或财经专家形象套用在虚假视频中，冒充权威进行推荐；六是以“证券期货基金”为名包装项目，实施非法集资，骗取投资者资金。

    “虽然骗局花样千变万化，但总结下来，几乎都遵循着一个共同的‘四步曲’：花式引流、骗取信任、实施诈骗、卷款跑路。”他总结道，这提醒市场各方，单靠任何一方的力量，都难以从根源上斩断这条链条，防范和整治需要所有人的共同参与。

    四维协同

    织密立体防护网

    基于此，平安基金从投资者、金融机构、互联网平台及监管部门四大维度，探讨了多方协同、联防联治的可行路径。

    “监管部门一直在行动。针对‘杀猪盘’的跨省打击越来越密集，对编造‘小作文’开出的高额罚单也越来越多，这些都是非常有力的震慑。”郭威表示，从末端打击到追溯上游源头，再到将投资者教育纳入国民教育体系，一个立体的防护网正在越织越密。

    互联网平台是接触用户的一道重要关口，也是防非的关键“过滤器”。郭威提出，“我们期待，未来平台能够运用更强的技术手段，更快地识别和拦截用AI批量生成的‘小作文’及高收益诱导话术，让虚假信息在未传播前就被挡在门外。”

    与此同时，郭威认为，每一位投资者都是自己财产的“第一监护人”。在心态上，要对“小作文”保持警惕，对AI给出的投资答案多一分谨慎；在行为上，需做到不随意点击陌生链接、不轻易下载不明APP、不向陌生账户转账。一旦怀疑被骗，应立即停止转账、及时报警，并保留所有聊天记录和转账凭证，配合警方调查。

    守好家门、主动发声

    将投保投教融入日常

    “守好家门、主动发声是金融机构的责任。机构需要持续强化自身APP及系统安全，严格管理员工身份标识，将投保投教融入日常服务，并运用技术手段持续监测仿冒网站、假冒群组等，第一时间发现、举报并澄清。”郭威说。

    他以平安基金的具体实践为例补充介绍，公司已成立投教工作小组，将投资研究、风控交易、销售运营、行政财务等各业务条线纳入投教工作体系，形成了由工作小组统筹引领、全体员工共同参与的“大投教”工作格局。据了解，平安基金近年来持续加大投教工作力度，通过专项会议研究部署、交流经验等，推动投资者保护工作不断走深走实。

（编辑 乔川川）