618家现金贷排查名单流出 31家样本平台平均利率达45%

    ■本报记者 于德良

    继网贷业率先拉开互联网金融风险专项整治工作的大幕后，紧随其后的则是校园贷，如今，现金贷又站上了被整治的风口。

    4月15日，《证券日报》率先报道了现金贷被纳入互联网金融风险专项整治工作的消息。P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室发出了《关于开展“现金贷”业务活动清理整顿工作的通知》（以下称《通知》），提出了对各地区开展“现金贷”业务活动进行清理整顿的具体要求。

    《通知》指出，要结合本次网络借贷风险专项整治工作部署要求，集中配置监管力量，对各地区“现金贷”平台开展摸底排查与集中整治，各地区根据排查情况确定“现金贷”机构名单，摸清风险底数，防止风险的集中爆发和蔓延，维护网贷行业正常发展秩序。

    随后，银监会下发的现金贷相关平台排查名单被媒体曝出。这份排查名单共列出了429个APP、72个微信公号、117个网站，除此之外文件中明确提示“排查名单不限于上述机构”。这份名单已发送至各地，供各省（区、市、计划单列市）P2P网络借贷风险专项整治联合工作办公室参考。

    本报记者梳理名单发现，APP类的宜学贷、蚂蚁信用贷、捷信金融、曹操贷、二三四五贷款王、91借款等都榜上有名。公众号类的有微粒极速借款、花呗借款、手机10分钟借款等，网站类的微众银行、花呗借款、平安好贷、平安普惠信任贷款、宜信商通贷、中银消费金融、捷信公司、京东农村金融等等均被列入名单中。

    监管部门要求在现金贷的排查中需要重点关注：一是，平台利率畸高。当前部分平台采取日息、月息等概念吸引借款人，而实际年化利率超过36%。二是，实际放款金额与借款合同金额不符，部分平台存在从借贷本金中先行扣除利息、手续费、管理费等金额，变相提高借款人借款利率。三是，无抵押，期限短。四是，依靠暴利覆盖风险，暴力催收。

    其中，现金贷畸高的利率备受指责。按照参与主体区别，现金贷平台可以分为持牌系、垂直系、电商系以及网贷系四类，而持牌系又可以分为银行系和消费金融公司系两种。据第一网贷大数据系统提取的31家现金贷平台样本，最高的年化利率达70.27%，最低的年化利率为24.57%。其中，年化利率超过50%的有10家，年化利率在40%-50%的有14家，年化利率在30%-40%的有4家，而年化利率在30%以下的仅有3家。综合来看，31家平台的平均利率约为45%。

    深圳市互联网金融研究院负责人胡尔义介绍，现金贷平台主要有两类：一类是坑蒙拐骗类。其特点，一是信息严重不透明，很多投资者都是在借款成功后才能看到相关合同或收费条款；二是故意制造陷阱，很多用户只是想了解借款详情，但一点进去就直接显示已申请借款成功。另一类是持牌机构类。包括银行、消费金融公司、小贷公司，以及P2P网贷平台（虽然不持牌，但经过一年来的风险专项整治已越来越规范）。这类平台，比较透明，暴力催收等恶性事件少，但利率并不低。胡尔义认为，“对于坑蒙拐骗类现金贷，应该坚决打击；对于持牌机构类现金贷，建议进一步规范，并建立长效机制。”