券商近年来一直在尝试、探索向财富管理业务转型。转型是行业发展所需，也是券商摆脱同质化竞争，寻求新盈利点的机会。对于金融行业来说，将2019年称为财富管理转型元年也不为过。
同时，金融科技的赋能，正在重塑整个金融业态，也让财富管理业务拥有更广阔的空间，给投资者带来全新的投资体验。
在此背景下，券商们的“财富管理转型样本”引起业内“围观”讨论。
12月23日，银河证券在北京举办财富账户暨银河全球配置指数发布会，来自中投公司、中央汇金、阿里巴巴、摩根大通等公司的十余位嘉宾参加发布会，并就财富管理转型新机遇进行热烈讨论。
中国银河证券党委副书记、总裁陈亮在致辞中指出，2019年银河证券经纪业务加速向“以客户为中心”的财富管理业务模式转型，建立“客户分类、产品丰富、投顾分级、服务分层、科技支撑”的财富管理体系。通过一年来的探索和实践成果看，传统经纪业务市场地位得到有效巩固，创建证券行业特色的财富管理服务模式基本成型。
（中国银河证券总裁陈亮致辞）
“金融1号院”梳理出本次发布会三大看点，分享给读者。
1，银河证券发布财富账户旨在重塑客户关系
12月23日，银河证券财富账户正式上线。
何为财富账户？银河证券副总裁罗黎明认为，财富管理就是要把财富“管”起来，而管理的过程中就少不了分门别类。为解决投资者这一本质需求，银河证券推出了财富账户。投资者可根据自身需要，依据多个不同目标，创建专属的财富账户，为自己的人生做好财富规划。
具体而言，财富账户是投资者根据自身财富管理的需求，自主创建的资产分类管理功能，用于购买、持有各类投资产品。“金融1号院”了解到，银河证券财富账户功能在无任何宣传的静默运行下，在财富账户功能无任何宣传的静默运行下，目前申请财富账户功能的投资者已达到13875名，总资产68.28亿元，其中创建财富账户15743个，财富账户总资产达到1.89亿元。
“金融1号院”通过体验还发现，投资者可获得自主设置账户名称的权限。“老婆本”、“压岁钱理财”、“老有所依”、“日赚100万”……在一个个俏皮而极具个性化的账户名称背后，是其对财富管理分类真实的需求，和对美好生活的充分向往。
（银河证券副总裁罗黎明介绍财富账户情况）
从IT角度来看，要从根本上进行财富分类化管理，就要对账户结构进行调整。长期以来，券商熟悉的是场内标准化业务，原有资金账户的结构相对单一，难以满足生活场景的丰富含义和财富管理转型的需要。
对于这一问题，国内多家券商也曾有过探索。从目前的解决方案来看，券商广泛采取了在同一个客户号下挂多个资金账户的方式，但是这些资金账户均需通过各自的三方存管账户进行资金划拨，在操作的可行性和便利性上，给投资者带来了诸多麻烦。例如在账户之间相互切换需要重复登录，而在资金划转之时则需要反复进行银证转账和账户切换，这在无形中对投资者体验造成了极大影响。
值得一提的是，此次银河证券发布的财富账户，在未新增冗余动作的前提下，给投资者带来了良好的服务体验。银河证券信息技术部副总经理华阳告诉“金融1号院”，开发人员从账户体系底层入手，在原有三方资金存管的框架之下开发出财富账户，此举可以让投资者登入自己的账户后便可便捷、顺畅地使用这一功能。
罗黎明表示，在实现账户管理进而达成资金分类后，才能充分发挥券商多领域的财富归集能力，整合体系内各类账户，建立全品种的账户管理业务模式，从而更好地为投资者提供一揽子金融服务和个性化投资方案。
2，发布5.0版本APP智能交易率先覆盖两融业务
本次APP升级新增了财富账户、场景理财、组合交易、融资融券条件单等重要功能，并对交易体验实现优化升级。这标志着，在金融科技驱动和专业技术能力保障下，银河证券在财富管理转型的过程中又迈出了重要一步。
就本次5.0APP的新增功能来看，财富账户的推出无疑成为最大亮点。在更新后的APP中，原有的“理财”板块正式更名为“财富管理”，“财富账户”已直观呈现在界面的中心位置。
值得一提的是，“中国银河证券”APP的智能交易功能再次完成升级，将已在普通交易账户实现的条件单功能，覆盖到了融资融券账户。
智能交易方面，2014年，银河证券在行业内首家推出了针对普通交易账户的“智能交易”功能。2016年初，率先在2.0版本中推出盯盘助手功能，并推出“定价提醒”、“跟踪抄底提醒”等功能，并持续进行功能覆盖和业务优化。在4.0版本中，这一功能以“日内交易助手”的形式呈现。在APP条件单功能中增加便于投资者的智能交易策略，提升交易效率和用户体验。
在不断升级下，条件单已拥有“定价买入”、“定价卖出”、“打开涨停板卖出”、“持仓股回本卖出”、“日内先卖后买”、“日内先买后卖”六大功能。在5.0APP更新中，条件单功能自普通交易业务延伸至融资融券业务。两融用户在新的APP中也可以使用上述功能进行融资买入和买券还款，大大节省了投资者盯盘的时间。
“证券交易从最早的柜台买卖，到随后的电话委托、网上交易、手机交易，无不是对空间限制的突破，智能交易的推出试图在盯盘时间限制上进行突破，这是另一个维度的尝试。”银河证券互联网金融部相关负责人表示。
此外，5.0APP在普通交易上进行了许多功能革新。通过不断分析交易场景，提炼交易流程中可能存在的“痛点”，以为投资者带来最极致的交易体验为目标，APP推出了快速清仓、智能化交易键盘、成交明细小账本等新功能，各种精心设计为投资者带来智能化的小贴心，让交易更省心、更高效。
3，银河全球配置指数出炉发力海外跨资产配置
随着投资政策、渠道的逐步开放，越来越多高净值人群开始将目光投向海外，海外置业和资产配置呈现一片火热景象。然而，在各家金融机构的不断开拓探索之下，海外资产配置已提前实现“平民化”趋势。
12月23日，银河证券发布银河全球配置指数（CGSGLOBE），并于彭博（Bloomberg）线上发布指数数据。据了解，该指数基于跨资产趋势交易策略和风险平价资产配置策略而设计，可通过对全球主要资产类别的动态分散配置，从而达到超额投资收益的目的。
（银河全球配置指数发布）
就银河证券推出的银河全球配置指数而言，该基于跨资产趋势交易策略和风险平价资产配置策略而设计，可通过对全球主要资产类别的动态分散配置。而在具体应用上，该指数可在收益凭证设计、场外期权业务、金汇FOF产品设计以及QDII业务等实现多方应用，为投资者跨境投资提供新渠道。
此次银河全球配置指数的开拓只是银河证券在指数开发上的第一步，据悉，今后银河证券还将陆续推出特色海外行业指数，如科技、消费等热门大类。
就此次银河全球配置指数的投资范围来看，其包含三大工业国（美国、德国、日本）、中国及东南亚的股指、固定收益和大宗商品，精选过去12个月内正收益资产。
在指数落地之后，如何给投资者带来实实在在的收益？据悉，银河证券拟在近期择机推出收益凭证、场外期权、金汇FOF等多款产品中运用该指数，通过境内、境外实体进行OTC形式交易，为客户跨境投资提供通道，在实现全球资产配置的目标时，进一步赚得超额收益。
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