申能财险完成工商注册 四家险企风险处置步入尾声

    本报记者 冷翠华

    见习记者 杨笑寒

    天眼查信息显示，申能财产保险股份有限公司（下称“申能财险”）近日完成工商注册，注册资本为100亿元，注册地为上海市，法定代表人为盛亚峰。盛亚峰此前正是天安财险托管组组长。申能财险的成立，被业内视为天安财险风险处置的实质性进展，同时也将意味着监管部门于2020年接管的4家高风险保险机构风险处置步入尾声。

    受访专家表示，保险机构风险处置工作的稳步落地，一方面为未来金融风险防范化解尤其是中小金融机构风险处置，提供了参考样本；另一方面能够稳定市场信心、优化行业结构、提升资本利用效率和保护消费者利益。未来，完成风险处置的险企还需明确发展战略，坚定走高质量发展路径，提升核心发展能力。

    申能财险股东

    均有国资背景

    国家金融监督管理总局信息显示，2023年9月份，申能财险获批筹建，其股东包括申能投资、上海国际集团、上海临港园金投资、上海临港新片区私募基金、申能股份、上海国投资本管理等8家公司，均有国资背景。

    从股本比例看，根据申能股份公告，申能投资出资45亿元，申能股份出资5亿元，合计占比50%；此外，上海国际集团、上海临港园金投资、上海临港新片区私募基金各出资14亿元、10亿元、10亿元，分别占比14%、10%、10%。

    从人员团队看，据申能集团官方微信公众号消息，去年11月份，申能财险创立大会暨第一次股东大会在上海召开，此次大会共审议通过了三十三项议案，会议选举产生了申能财险首届拟任董监高人选，领导班子初步落定。其中，龚德雄拟任董事长。

    公开资料显示，龚德雄曾任上海国际集团金融管理总部总经理，上海证券总经理、董事长，国泰君安证券资管董事长、CEO（首席执行官），国泰君安证券副总裁，国泰君安创新投资董事长、总经理等。盛亚峰曾任太保产险执行董事、总经理。2021年，盛亚峰出任天安财险托管组组长。

    去年5月份，有投资者在互动平台上向申能股份提问：“申能集团是否为申能财险的申请者？申能财险设立后是否会将天安财险的资产包注入其中？”申能股份回复表示，公司积极关注和参与各类优质投资机会，申能财险公司尚处在前期监管部门审批阶段。未来，在满足披露条件时，将会按照有关规定对外统一公告。

    业内人士认为，申能财险的成立是天安财险重整稳步推进的重要一步，同时也意味着4家高风险保险公司的风险处置工作悉数落地。

    为中小金融机构风险处置

    提供样本

    2020年，原银保监会依法接管天安人寿、华夏人寿、天安财险和易安财险4家高风险保险机构。在接管期限依法延长一年后，原银保监会于2022年如期完成4家保险机构的接管。

    2023年，3家被接管保险机构风险处置接连落地。华夏人寿、天安人寿资产负债已分别被瑞众人寿、中汇人寿承接，易安财险的100%股权被比亚迪收购并更名为深圳比亚迪财险。天安财险方面，此次申能财险成立，其法定代表人盛亚峰曾出任天安财险托管组组长。此外，去年市场即有消息称申能集团拟接手天安财险资产包。

    高风险保险机构风险处置工作稳步推进，对未来金融风险化解工作提供了样本，同时也有效稳定市场信心，优化行业结构，保护消费者权益，促进保险市场健康发展。

    普华永道中国金融行业管理咨询合伙人周瑾对《证券日报》记者分析称，4家高风险险企风险处置有望取得阶段性成果，中央企业、地方政府、民营企业和保障基金以不同方式参与其中，监管指导、法律程序和市场化手段相结合，给未来金融风险化解工作，尤其是中小金融机构风险处置，提供了很好的模式样本。

    对市场而言，南开大学金融发展研究院院长田利辉对《证券日报》记者表示，高风险险企风险处置完成对市场的积极影响包括：第一，能够有效稳定市场信心，提高投资者对保险公司的信任度；第二，可以优化行业结构，通过对不良机构进行整顿重组，提升行业整体健康水平；第三，风险处置后，保险公司可以提高资本利用效率；第四，可以有效保障消费者权益，促进保险市场健康发展。

    以深圳比亚迪财险为例，其2023年三季度偿付能力报告显示，2022年7月15日接管期结束后，公司处于破产重整期，自2023年5月25日起，公司处于重新开业筹备期。由于公司2023年第一季度偿付能力为负值，因此公司在风险综合评级（分类监管）评价中被评定为D类。而公司于2023年第二季度接受股东偿债资金后，偿付能力充足率升至949.54%，经监管评估，公司风险综合评级（分类监管）评价调整为B类，已符合监管偿付能力综合评级合格要求。

    完成风险处置，只是问题险企重新走上正轨的前提条件之一，后续必须直面经营上的挑战。周瑾表示，相比于2020年监管介入的时点，现在的外部环境和行业格局发生了巨大变化，因此新公司首先要明确未来的发展战略，前瞻性选择未来的赛道，坚定走高质量发展路径；其次，为了支撑新的战略，需要匹配建设核心能力，包括客户经营、产品创新、服务品质、风控精算、资本管理以及数字化等能力。