泰康在线CEO刘大为：保险行业已迈入对已病人群进行精准认识、分析和管理的实践阶段

    本报记者 苏向杲

    近日，泰康在线发布了《商业健康险疾病管理白皮书》（以下简称“白皮书”），发布会当天，泰康在线CEO刘大为表示：“保险行业已迈入了对已病人群进行精准认识、分析和管理的实践阶段，这对健康险长期经营具有深刻意义。”

    白皮书显示，随着社会迈入长寿时代，更多已病人群将长期带病生存。在保险业，随着惠民保、百万医疗险等商业健康险的兴起，带病人群在保险用户池中的占比也在同步上升，由此引发的人群疾病风险管控需求，已成为影响中国商业健康险长期经营的重要课题。

    白皮书中，泰康在线疾病管理团队以1283名肺癌出险患者为样本，对这一群体的院内诊断治疗和院外康复随访的全过程进行了数据化分析和整理，总结出了肺癌出险患者六大就诊特征，对保险公司和投保人具有参考价值。

    一是，从治疗费用来看，商业健康险为肺癌患者报销比例达49.4%，充分发挥了社保的补充作用。晚期患者人均总花费是早期患者的2.6倍，商业健康险通过推动对疾病早发现、早治疗，能够有效减少患者医疗费用。

    二是，从年龄和性别来看，客户平均出险年龄51岁，男女比例均衡。50-59岁是肺癌高发年龄段，出险占比高达40%。我国肺癌自然发病率中男性比例高于女性，但商业健康险肺癌出险占比中男女比例较为均衡，可能和女性有更好的体检和就医习惯有关。

    三是，从出险时的疾病分期来看，早期肺癌患者比例高，超1/2肺癌患者出险时处于Ⅰ期。相比我国“大部分患者在确诊时已处于晚期”的现状，此样本早期患者占比高，这与国家近年来积极推进健康中国建设、开展疾病早筛有关。

    四是，从确诊耗时来看，从发现症状到最终确诊的耗时偏长。白皮书显示，有46%的早期肺癌患者和30%的晚期肺癌患者确诊耗时超过2个月，甚至有9%的晚期患者确诊耗时超过半年，这可能导致患者错过最佳治疗时机。

    五是，从医院选择来看，晚期患者更倾向于在多家医疗机构求医问药，对高质量医疗服务需求较强。报告显示，82%的早期患者会在同一家医院完成手术和治疗，而43%的晚期患者会在两家以上的医院进行诊疗。

    六是，从治疗方案来看，新技术层出不穷，患者有了更丰富的选择。除了手术治疗以外，早期患者也采用化疗、靶向、放疗等辅助治疗手段；晚期患者选择化疗（28%）、靶向药（19%）、免疫（10%）、放疗（10%）等综合治疗手段。商业健康险在支持新技术和创新药的使用上发挥了巨大作用。

（编辑 李波）