银行纷纷推动App“瘦身”

    本报记者 杨洁

    近日，上海银行发布公告称，为进一步提升服务质效、优化客户体验，将对移动金融服务渠道进行融合升级。“上银美好生活”App相关功能及服务已全面迁移至“上海银行”App。“上银美好生活”App将于2026年11月30日24时起停止服务。

    今年以来，多家银行陆续关停旗下部分App，将相关功能整合至主手机银行。例如，中国银行“缤纷生活”App已于2026年6月30日24时起全面停止服务，相关功能及服务已全面迁移至“中国银行”App；“蒙商信用卡”App于2026年6月30日关停，业务功能迁移至“蒙商银行”App；山西农商联合银行也发布公告称，自2026年9月1日起，“晋享生活”App的各项服务平移至“山西农商银行”App。

    过去，商业银行热衷于开发多个App，如今则开始收缩并将相关功能融合升级至主手机银行。究其原因，博通咨询金融行业首席分析师王蓬博对《证券日报》记者表示，移动互联网已告别高速增长阶段，存量竞争成为常态，早年依靠多App分头拓展用户的运营思路难以持续创造增量，且分散布局的客户端还需持续承担运维人力及合规层面的各类支出。

    2024年9月份，国家金融监督管理总局印发的《关于加强银行业保险业移动互联网应用程序管理的通知》明确要求，“金融机构开展移动应用需求管理，应当进行同类同质业务需求整合，使移动应用具备相对独立且完整的业务场景及功能，具有较高的使用便捷度”。

    “银行批量关停冗余细分App、将其整合归集至主手机银行，是监管规范、成本管控与数字化战略迭代的共同驱动。”苏商银行特约研究员武泽伟对《证券日报》记者表示，早期银行业数字化侧重规模扩张，各业务条线独立开发专属应用，形成了多头运营格局，不仅造成功能重复、用户分流，还带来数据割裂、合规管理分散等隐患。现阶段，监管持续收紧金融移动应用管理标准，倒逼机构清理低活跃、高冗余的细分端口。此外，分散化运营还拉高了技术运维与风控成本，单一主入口更利于沉淀全域用户数据、统一服务体系。

    王蓬博认为，完成冗余应用关停整合仅是银行渠道优化的开端。整合之后，银行主App要形成竞争优势，不能只做功能简单迁移，核心比拼的是打通全域数据后的客户经营水平。

    “银行完成App数量精简后，行业竞争重心正式从渠道规模比拼转向主平台精细化运营，差异化赛道将集中在场景生态、智能服务、风控能力与本地化运营四大维度。”武泽伟表示，银行需要摒弃同质化功能堆砌的运营思路，依托整合后的完整用户数据，搭建千人千面的智能化服务体系，打通金融与民生消费、小微经营的闭环场景。同时，持续优化操作体验，降低普惠金融服务门槛，强化移动端全流程风控体系建设。不同类型银行需结合自身客群与区位优势，打造特色服务矩阵，深耕属地化专属金融服务，依托高质量用户运营，盘活存量客群价值，真正从规模增长迈向提质增效。

    王蓬博同样建议，机构应依托自身资源选择发展路径。例如，大型银行搭建综合服务体系，中小银行扎根区域挖掘本地需求，借助智能工具优化业务办理链路，持续推进线上线下服务联动，推动手机银行从单纯的交易载体转变为持续挖掘客户价值的综合服务平台。