从业绩说明会看上海银行养老金融的三个“打法”

    本报记者 熊悦

    5月7日，上海银行召开2023年度暨2024年第一季度业绩说明会。说明会上，养老金融作为该行的特色业务之一受到关注。相关数据显示，在整个上海地区，上海银行养老金融发展市场份额位居第一；从年报看，养老金客户对该行零售客户资产管理规模（AUM）贡献达50%。

    亮丽数据的背后，是上海银行在养老金融领域多年深耕后，探索出的一套独特“打法”，而“打法”背后，则是上海银行以打造有温度的养老金融服务为己任的初心。

    打法一：

    看外部，深度对接社会机构

    上海是养老金发放社会化改革走在最前面的城市之一。在这一过程中，上海银行成为首批承担养老金发放的银行，在养老金融业务上形成客户、经验、品牌等积淀和优势。

    在服务老年客群过程中，上海银行不断探索新方式。包括深度对接政府和社会为老服务机构：与上海市社保中心等政府部门进行政策对接；与社区食堂、康养机构等社会机构进行服务对接。

    对外连接过程中，上海银行整合出更多资源服务老年客户，也拓展出内外部渠道多元获客路径，不断吸引新的老年客群加入上海银行“朋友圈”。

    据悉，2024年一季度，上海银行养老金新获客同比增长35%。截至2023年末，上海银行养老金代发客户数超过158万户，在上海地区保持第一。

    打法二：

    攻主业，深化创新金融产品

    在长期服务老年客群的过程中，上海银行持之以恒“攻主业”——深化为老服务金融产品创新。

    为帮助老百姓管好钱袋子，实现有效增值，针对老年客群风险偏好相对较低、较保守的特点，上海银行持续打造特色产品体系，形成产品服务优势。通过分层分类设定专属产品货架，上海银行推出起存点低、产品期限多样化的专属存款，打造以低波稳健为特色的“安心财富”养老财富管理产品。

    据悉，2023年，上海银行管理养老金客户综合资产管理规模（AUM）超过4543亿元，占零售客户AUM比重为47.55%，较上年末提高0.58个百分点。

    打法三：

    拓渠道，深耕适老服务体系

    服务老年客群，上海银行一方面抓金融主业，另一方面同时不断拓宽服务边界，以体系化打法，构建多渠道适老服务。

    在网点渠道，上海银行完善高龄老人优先服务流程，加快无障碍设施建设，面向老年人推出“零钱包”兑换服务，推出“早课堂”智慧助老服务。

    在云网点渠道，上海银行发挥视频交互、远程认证优势，重点解决自助渠道无法办理高风险、复杂业务问题，简化服务菜单、提升养老金融服务可得性。

    上门服务方面，基于老年群体需求特点，上海银行打造标准化流程并建立专门队伍，从服务内容、服务流程等方面实行标准化管理。以“美好生活工作室”建设为抓手，常态化开展进社区延伸服务及公益助老活动。截至2024年第一季度，美好生活工作室已建成130余家，自2023年以来累计开展活动近1200场，服务客户逾1.5万人次。

（编辑 张伟）