上海农商银行2022年上半年营收净利“双增长” 资产规模破1.2万亿元

    本报记者 郑馨悦

    8月18日晚，上海农商银行（沪农商行，601825.SH）发布2022年半年报。今年上半年，集团实现营业收入128.66亿元，同比增长7.03%；归属于母公司股东的净利润58.47亿元，同比增长14.25%，年化平均总资产回报率1.03%，同比增加0.05个百分点；年化加权平均净资产收益率12.10%，盈利能力持续增强。

    优化负债结构

    资产规模突破1.2万亿元

    在规模方面，截至2022年6月末，集团资产总额突破1.2万亿元大关，较上年末增长3.67%，贷款和垫款总额6354.92亿元，较上年末增长3.57%，吸收存款本金8736.77亿元，较上年末增长4.24%。

    该行营收、净利润保持良好增速，经营效益亦同步提升。同时，该行上半年不良率和拨备覆盖率保持行业较好水平，不良贷款率为0.96%，拨备覆盖率为433.10%，资产“安全垫”保持稳定，抗风险能力持续增强。

    2022年上半年，上海农商银行优化负债结构，夯实存款基础，拓宽优质负债来源，灵活运用主动融资工具，负债规模实现稳步增长。截至6月末，集团负债总额为11005.42亿元，较上年末增加394.98亿元，增长3.72%，净利息收益率1.87%，较上年同期上升2个基点，较上年全年上升1个基点。此外，该行通过加强负债成本管理，使得负债成本率同比下降6个基点，较上年全年下降6个基点，有效对冲资产收益下行压力，支撑息差企稳回升。

    上海农商银行相关负责人接受《证券日报》记者的采访时表示，今年上半年，面对严峻的疫情形势，该行主动投入到金融抗疫和助企纾困的工作大局当中，全力支持企业共渡难关，助力疫情防控和民生保障，充分展现国企政治站位和践行普惠金融的使命担当。

    “疫情期间，我行成立业务连续性应急小组，组建‘火种部队’驻守行内，开启‘双循环’应急运营模式，确保全行高质量金融服务不断档。同时，迅速出台20条普惠金融举措，设立200亿元纾困贷款、100亿元市区两级保供专项融资、100亿元优惠专项消费信贷额度；巩固疫情防控成果，推进复工复产，出台金融支持实施方案18条，聚焦复工复产白名单、减费让利、无还本续贷、延期还本付息等。”上述人士介绍道。

    价值创造汇动能

    特色经营显聚合效应

    据介绍，2022年上半年，上海农商银行差异化经营特色价值凸显，科技“双鑫”品牌特色鲜明、“商行+投行”纵深推进、零售转型成效显著，资管规模不断提升。

    今年上半年，该行科技型企业贷款余额634.71亿元，较上年末增长20.72%；科技型企业贷款余额占比超过14%，规模和占比实现双提升，科技型企业贷款客户数2242户，较上年末增加304户，服务上海市近半数的“专精特新‘小巨人’”企业和超三成的“专精特新”中小企业。

    与此同时，“鑫动能2.0”培育计划深化推进，市场知名度和品牌影响力持续提升。截至6月末，上海农商银行“鑫动能”库内企业达609家，授信规模超500亿元，库内上市企业已达55家，上半年成功培育5家企业上市。

    上半年，该行深入推进“商行+投行”转型发展，形成“融资+融智”两翼协同的展业模式，通过打造“股、债、贷、资”四轮驱动的投行产品体系，实现主流投行产品全覆盖，为客户提供全生命周期的综合金融服务。

    在零售转型探索方面，该行上半年明确将零售金融作为战略“主战场”，举全行之力优先发展零售业务，力求为高质量发展注入新动能，零售业务多点发力，成为业务强劲增长极。

    截至6月末，该行个人银行业务营业收入占比33.28%，利润总额占比32.05%，个人存款（含其他个人存款）余额4197.66亿元，较上年末增加338.57亿元，增幅8.77%；零售贷款余额达1855.01亿元，较上年末增加18.09亿元，增幅0.98%，个人客户（不含信用卡客户）突破2000万，达到2015.26万户，管理个人客户金融资产（AUM）100万元以上客户10.33万户，较上年末增加1.13万户，增幅12.26%，零售业务实现较快增长。

    与此同时，该行资产管理规模不断提升，“鑫意理财”品牌知名度和认可度持续扩大。截至6月末，该行理财产品总规模1867.51亿元，较上年末增长198.38亿元，增幅11.89%，理财产品规模位居全国农村金融机构首位。

    业务发展的同时，上海农商银行外部评价不断提升。在7月份发布的英国《银行家》杂志“2022年全球银行1000强”榜单中，上海农商银行排名全球银行业第124位，比上年大幅上升25位；位列2022年中国银行业100强榜单第23位，在全国农商银行中排名第二。

    据悉，上海农商银行于8月18日当晚同步发布高级管理人员和部分董事、监事自愿增持公司股份计划的公告，高级管理人员和部分董事、监事合计14人合计增持不少于660万元公司股份，以显示对公司未来发展信心和价值成长认可。一位不愿具名的证券从业人士对记者表示，在银行高管频频出手增持的背景下，投资者对银行股的信心有望进一步恢复。此外，随着经济稳步复苏，银行业绩与资产质量将持续改善，板块估值修复可期。随着上海农商银行业绩颇为强劲的上升势头，长期投资价值也将日益显现。

（编辑 李波 白宝玉）